如果市民要办理兑换外汇、向境外汇款等业务，一定要去正规的银行，不要想着找家地下钱庄走“捷径”。近日，中国人民银行天津市分行以案说法，揭露出“地下钱庄”常见的操作手法及危害，帮助市民看清“地下钱庄”的真面目。
据了解，所谓“地下钱庄”是借用古代“钱庄”的概念，指未经批准从事现代金融机构业务，游离于监管之外，“地下”非法经营金融业务。习惯上将一切未经批准而从事资金存储转移服务的组织都归入“地下钱庄”。
2017年至2019年期间，章某虎实施居间介绍本地客户通过外省“地下钱庄”兑换外汇并抽成获利的行为。章某虎联系客户将需换汇的人民币先转入其控制的本人或其亲戚名下银行账户，再转入“地下钱庄”指定账户。“地下钱庄”收款后，向客户指定的境外账户支付对应外币，从而完成跨境对敲非法买卖外汇行为。章某虎按照约每10万美元收取300元人民币的比例，采用从客户转账款中扣除或者单独收取的方式赚取差价获利。通过上述手段非法买卖外汇折合人民币1.96亿余元。2022年5月23日，江苏省无锡市惠山区人民法院作出判决，以非法经营罪判处章某虎有期徒刑八年，并处罚金人民币二十五万元。
“地下钱庄”常见的操作手法有四种：（1）“黄牛”式倒买倒卖外汇。通过外汇现钞低买高卖，赚取差价，俗称“外汇黄牛”或“外汇黑市”。（2）跨境对敲实现本外币兑换或资金进出。本外币资金在境内、境外独立循环，形式上不跨境。（3）虚构交易式的资金跨境收付。“地下钱庄”伪造、变造或借用进出口贸易单证、跨境投融资审批文件等，为“客户”构造虚假贸易或跨境投融资背景，利用银行、支付机构等正规合法渠道实现资金跨境流转。（4）利用虚拟媒介实现资金跨境转移。通过比特币、泰达币为代表的虚拟货币作为资金支付、清洗工具。与虚拟币相似，游戏点卡、游戏代币也被犯罪分子作为非法资金转移和汇兑的工具。
“地下钱庄”活动不仅影响了合法金融机构正常开展业务，严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序，威胁国家金融安全，还助长了贪污腐败、走私、贩毒、赌博、非法集资等犯罪活动，成为转移赃款的工具。市民参与“地下钱庄”活动，不仅个人资金安全无法保障，还会违反外汇管理规定，面临行政处罚风险，情节严重的甚至构成犯罪。记者 王婷