党的二十届四中全会明确提出“加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力”，并将“科技自立自强水平大幅提高”列为“十五五”时期经济社会发展主要目标，充分彰显了党中央对科技创新的战略远见与全局谋划。
金融作为服务科技创新的重要力量，在助推高水平科技自立自强中发挥着关键支撑作用。农业银行深圳分行积极贯彻落实中央决策部署，聚焦科技金融体制建设，依托AIC基金、全生命周期产品体系，以及多元生态圈等一系列举措，为科创企业提供覆盖初创、成长到成熟全阶段的综合金融服务，以精准高效的金融活水浇灌创新沃土，助力新质生产力蓬勃发展。
从“贷”到“投”
破解融资难题新范式
在国家金融监督管理总局发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》后，农银投资在北京、深圳、广州、杭州等全国18个试点城市设立科创AIC试点基金，基金规模超百亿。其中2025年6月27日，农行深圳分行联动农银投资与深投控集团、罗湖投控，成功设立深圳深投控千帆企航AIC试点基金。该基金规模达20亿元，是AIC试点政策扩容后深圳市首支AIC试点基金，也是农银系统内规模最大的AIC试点基金之一。系列AIC试点基金的设立，进一步丰富了农业银行对科创企业的股权供给，为该行探索构建“科创母基金+AIC试点基金+产业基金”矩阵迈出坚实的一步。
作为AIC试点基金支持的首批企业之一，专注于网络通信芯片设计的楠菲微电子深受其益。公司相关负责人表示：“农行给我们的支持是精准且及时的。1.2亿信贷额度解决了产能扩张中的现金流缺口，农银投资1亿元的股权投资则为C轮融资提供了长期资金，并有效避免了股权过度稀释。”楠菲微核心团队拥有超算研发背景，其高速互连芯片致力于破解AI智算领域的“卡脖子”难题，为大规模AI计算基础设施提供关键支撑。
“投贷联动”模式在此展现出关键作用——信贷资金保障了企业短期运营与扩张的流动性，而股权投资则支撑企业坚定投入中长期研发，形成覆盖创新全周期的金融助力，切实推动科技企业在自主创新的道路上稳步前行。
产品矩阵
助力企业全周期发展
科创企业不同发展阶段融资需求特点差异大，包含技术成果转化、项目研发、生产经营、投资并购等多个场景，但识别难、融资难依旧是科创企业面临的痛点。
农行深圳分行以客户为中心，突破传统思维束缚，为科创企业量身定制了一套专属信贷服务体系，在信贷准入、授信额度、担保方式等方面提供差异化的解决方案，打造科技金融“投、贷、债、服”全生命周期产品体系。该行利用知识产权、创新积分、技术合同、产业链交易等信息，搭建“创新积分贷”“科捷贷”等信贷产品矩阵，从多个维度核定贷款额度，增强科创企业信贷可得性。
在监管指导下，该行持续创新信贷服务，落地了“腾飞贷”“科技初创通”等产品，并以“银行+担保”模式推出“科担e贷”，为科创企业提供金额更高、期限更长、定价更灵活的授信支持。这种支持不仅限于债权融资，更延伸至对轻资产企业核心技术的盘活。以楠菲微电子为例，除“投贷联动”外，农行还为其提供了3000万元的知识产权质押贷款，将芯片专利转化为“活资产”，并通过协助申请贴息切实降低了企业的融资成本。
在硬科技领域支持楠菲微的同时，该行也长期陪伴如影石创新等全球化科技企业的成长。自2018年开户以来，农行通过高效的结算与灵活的授信，持续支持影石创新突破瓶颈，实现年均过亿元的研发投入，最终助力其产品覆盖全球两百多个国家和地区。这种围绕企业全周期需求、提供“商行+投行”一体化服务的理念，正助力更多科创企业在本土扎根，并向全球市场拓展。
生态协同
“融资+融智”的双轮驱动
农行深圳分行对科创企业的支持，不仅体现在全周期的金融产品上，更延伸至开放生态的构建与赋能，系统性提升对科技创新企业的综合服务能力。
作为国有大行，农行深圳分行在科技金融领域正在从传统的“资金提供者”向“生态构建者”和“企业合伙人”转型，充分发挥客户、品牌、渠道、牌照等方面优势，利用庞大的对公客户网络，针对企业发展所需精准对接下游客户和上游供应商，助力“硬科技”企业延伸产业链、加速商业化落地提供关键支持，促进“科技-产业-金融良性循环”。
在内部，该行优化组织与机制，夯实服务根基。在分行及重点区域支行增设科技金融部，并推动多家机构获评或建设科技支行，配套专属机制、专属产品、专业团队等“六专”服务体系，从组织架构上确保对科创企业的服务专注度与专业性。该行还组建“科技金融专业人才赋能团”，开展产业图谱研究及重点行业培训，系统性提升全行对前沿产业的认知与金融服务能力，为精准对接外部生态资源奠定了坚实基础。
在外部，该行组建融智联盟，整合产业资源。为满足科创企业对“创新链、产业链、资金链、人才链”的融合需求，农行深圳分行联合超过80家科研院所、投资机构、律师事务所及产业资本等组建“融智联盟”。该联盟通过举办“千帆智远”系列宣讲、产行业沙龙等20余场品牌活动，创设上市培育、产业对接、股权激励等综合服务方案，实现了从单一融资向“融资+融智”全方位赋能的跨越。
“后续我们会继续和楠菲微在司库、并购、上市顾问、高管和员工股权激励等金融服务深化合作，支持他们成功上市和开拓产业链整合。对于更多像楠菲微这样的科技企业，我们会复制‘投贷联动+专属评估模型+生态对接’的模式，用‘资金+资源’的双重支持，帮更多硬科技企业成长。” 农行深圳华侨城科技园支行行长表示。
此外，通过内部专业团队与外部联盟资源的有效协同，该行持续开展“千企万户大走访”及“进园区、进院所”等活动，将生态势能转化为服务动能。截至2025年11月末，其对深圳市内国家技术创新示范企业、制造业“单项冠军”、科创上市企业等重点科创客群的合作覆盖率已达80%，显著提升了金融资源与产业需求的匹配效率。
从创新“投贷联动”模式到打造全周期产品矩阵，再到构建“融资+融智”的开放生态，一套覆盖科创企业成长全链条的金融服务体系已然成形。展望未来，农行深圳分行将继续锚定人工智能等前沿领域，以更精准的金融供给、更开放的资源整合与更耐心的长期陪伴，致力于破解关键核心技术难题，为培育新质生产力、实现高水平科技自立自强持续注入金融活水，在服务国家科技强国战略中践行大行使命。
（冯靖娴 方鹏飞 黄 彤）