产业园区是产业集聚发展的重要载体,是科技创新与成果转化的“主阵地”,也是增强市域经济综合实力和竞争力的“主战场”。为破解中小微企业发展中遇到的融资难、融资贵难题，深圳金融监管局于2024年7月联合深圳市中小企业服务局发布《关于大力推动“园区贷”的工作方案》，引导金融机构加大对园区内中小微企业的支持力度，创新推出“园区贷”业务，为初创期、高成长、无抵押的中小微企业提供精准融资支持。
农行深圳分行积极响应政府号召，将金融服务融入园区小微企业融资协调机制，率先推出“园区·圳享贷”特色产品，并同步升级“园区贷2.0”，进一步加大对园区小微企业的信贷支持力度。
双轮驱动：“政策+融资”破解企业难题
为深化普惠金融服务、破解小微企业融资难题，农行深圳分行在政府部门指导与支持下，重磅升级推出“园区贷2.0”普惠金融产品，通过产品创新与政策协同“双轮驱动”，助力园区企业减负提速、高质量发展。
“园区贷2.0”的核心创新可概括为 “三个转向”——从“普适”转向“精准”、从“被动”转向“主动”、从“单点”转向“综合”。
服务模式创新，实行“一园一策、精准滴灌”。与传统标准化贷款不同，该产品依托“批量化准入、名单制管理”，由银行主动携手园区管委会、街道等单位，基于不同园区的产业特征与企业集群状况，量身定制“线上+线下”综合融资方案，实现“一个园区一个政策”，提升金融服务的贴合度与覆盖面。
核额模式创新，推动“数据赋能、信用增值”。 通过整合企业税务、水电、社保、订单等多维度数据，该行为中小企业进行“精准画像”，打破以往过度依赖抵押担保的融资限制。这使得一批“有技术、有市场、有前景”但缺乏足额抵押物的优质企业，能够凭借良好信用获得授信，并享受专属优惠利率，完成从“传统信用”向“数据信用”、从“线下产品”向“线上产品”的关键转变，显著提升融资效率、降低综合成本。
在政策协同方面，龙华区政府相关部门积极参与产品推广与落地。区政府在活动中明确表示，将持续优化营商环境，依托“园区贷2.0”等工具切实降低企业融资成本、提升发展效能。区统计局现场解读“升规纳统”全流程，助力企业对接政策红利，完成从“轻资产”向“高成长”的跃迁。
“园区贷2.0”不仅是金融产品的升级，更是“政、银、园、企”多方协同机制的深化实践。通过创新金融手段与政策支持有机结合，该模式正推动普惠金融服务走向更精准、更主动、更综合的新阶段，为小微企业高质量发展注入持续动力。
多维赋能：构建全周期服务生态
作为金融服务实体经济的国家队和主力军，农行深圳分行始终践行“金融为民”理念，持续加大对小微企业的支持力度。截至2025年11月末，该行普惠贷款余额已突破1120亿元，累计服务小微企业超4.7万户，切实推动减费让利政策落到实处。
农行深圳分行的“园区贷2.0”专属融资方案联合政府、园区、担保机构等多方力量，构建起“政策倾斜+资金赋能+平台支撑+风险分担”的四位一体服务生态，面向园区小微企业打造“园区+”综合金融服务体系。
在产品层面，农行深度融合“园区+”场景，形成了多层次、全覆盖的产品矩阵：为园区内小微企业定制“园区e贷”信用产品；围绕产业链创新推出“产业链贷”线上信用类产品；面向科技型企业适配“科技e贷”“科捷贷”等组合服务；并为具备优质资产的客户提供“抵押e贷”。这些产品共同构成灵活适配、覆盖全周期的融资支持网络。
“园区贷2.0”方案具备授信灵活、利率优惠、随借随还、无还本续贷四大特点。授信可依据企业水电、租金、纳税等多维数据，结合园区及科创标签进行定制化核定；审批流程实现线上自动或线下极速办理，最快当日获批；额度循环使用、按日计息，并支持到期无还本续贷，显著降低企业资金周转成本。
该模式的实际成效已在企业中得到验证。以一家智能厨具研发制造企业为例，全纳（深圳）创新科技有限公司获得贷款后，迅速缓解了研发投入大、海外订单预付压力重的现金流困境。相关负责人反馈，资金到位不仅保障了日常运营健康，更直接推动了海外订单交付提速、研发周期缩短和市场应变能力增强，该笔融资如“精准滴灌”，使其能更专注于技术创新，加速优质产品走向全球。
通过“园区贷2.0”，农行深圳分行不仅实现了从标准化产品向场景化、综合化服务的升级，更通过政银园担协同机制，构建起覆盖企业全生命周期的金融服务生态，持续为小微企业高质量发展注入金融活水。
延伸服务：走访对接彰显农行担当
作为深圳市“园区贷”模式的首批试点银行，农行深圳分行始终将主动服务、精准对接视为破解小微企业融资难题的关键。该行积极响应政策号召，以新一代产业园区为核心阵地，联合政府工作专班、园区管理方及街道办，构建了一套常态化、机制化的上门走访服务体系。
在实践中，农行深圳分行积极组织员工深入园区，主动摸排企业需求。通过联合园区管理方上门走访，银行客户经理能够“面对面”了解企业的真实经营状况与“痛点”，并安排专属团队提供“一对一”的跟进服务。这种“主动送‘贷’进园”的服务模式，有效降低了银企之间的信息壁垒，确保了金融支持的精准触达。
这一深入走访的机制在多个园区取得了显著成效。在南山区软件产业基地，该行团队通过走访，为手握订单却缺乏抵押物的深圳宏景动力信息技术有限公司精准匹配了“园区·圳享贷”，及时注入了250万元流动资金。在莹展工业园区，针对出口型企业深思泰电子因退税问题难以获得传统贷款的情况，该行在深入评估后，通过为该园区量身定制的“莹展e贷”产品，成功发放了300万元纯信用贷款。在宝安华丰科技园区，针对光电子产业集群“轻资产”的共性特点，该行通过“一户一策”定制方案，成功为多家企业提供了无抵押的普惠贷款支持。
通过持续不断的走访与对接，农行深圳分行将金融服务延伸至企业身边，不仅切实解决了企业的融资难题，更将“园区贷”的成功服务经验不断复制推广至更多园区。这种深入一线、脚踏实地的服务，正是该行践行普惠金融、服务实体经济最直接的担当体现。
从“一园一策”的精准创新，到深入一线的主动服务，农行深圳分行“园区贷2.0”模式，已成为深圳破解小微企业融资瓶颈、激活园区发展动能的关键探索。未来，这一模式将持续为深圳实体经济的沃土精准“滴灌”，陪伴更多小微企业穿越周期、茁壮成长，共同擘画高质量发展的新篇章。
（冯靖娴 刘 潇 黄 彤）