主办单位：国家金融监督管理总局广东监管局
编制单位：广东正和银行业保险业消费者权益保护中心
信用卡息费知识
现金透支利息
发卡行按日利率万分之5收取从记账日起至清偿日止的利息，按月计收复利。
非现金透支交易利息
如果持卡人在到期还款日前没有还清对账单上列明的全部结欠金额，全部欠款不适用免息还款规定。若未全额还款，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，按月计收复利。
还款违约金
如果客户在到期还款日(含)之前未能缴清最低还款额，发卡行将向客户收取还款违约金。
收取还款违约金的具体计算方法为：最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。
计算公式：还款违约金=(上期最低还款额-本期已还款金额)×5%
分期付款手续费
发卡行为客户提供分期付款服务所收取的费用。
利息举例说明
A先生的账单日为每月10日，到期还款日为每月30日。A先生收到的6月10日的账单包括他从5月11日至6月10日之间发生的所有交易。5月份A先生办理了一笔非现金透支交易，5月25日消费1,000元，相关的账单信息，到期还款、逾期还款情况举例如下：
账单信息
A先生6月10日的账单中显示：账户总结欠1,000元，最低还款额100元。
全额还款
如果A先生在6月30日到期还款日之前偿还了1000元，则7月10日的对账单中不会计收透支利息。
最低还款额还款
如果A先生6月30日仅还了100元，则7月10日对账单中会显示利息22.95元。
透支利息计算方法如下：
1000元×0.05%×36天（5月25日至6月30日)+(1000元-100元)×0.05%×11天（6月30日至7月10日）=22.95元
信用卡安全用卡提示
常见案例：这些“坑”要避开
案例一：“分期费用”的坑
小张刷卡消费了12,000元，账单日后收到银行短信：“办理12期分期，分期利率0.66%/期，近似折算年化利率(单利)7.92%，每月仅需还款本金1000元、手续费79.2元，轻松缓解压力！”他欣然办理了12期分期。
避坑指南：
每月手续费是固定的(12000×0.66%=79.2元)，12个月总手续费为950.4元。但你每个月都在偿还本金，真实年化利率高达14.31%左右（复利）。
因此，在办理分期前，一定要问客服“这笔分期的年化利率是多少?”，不要只关心月供和手续费。除非临时周转不开，否则对于能一次性还清的账单，分期并不划算。
案例二：“最低还款”的坑
小王这个月账单1万元，他选择了“最低还款额”(通常是10%，即1000元)。他以为剩下的9000元下个月还就行，结果下个月账单里出现了一百多块的利息。
避坑指南：
选择最低还款后，银行会从消费入账日起，对全部消费金额(1万元)计收万分之五的日息(年化达15%以上)，并且是按月复利，切勿被“低月供”迷惑。
安全用卡守护资金“安全线”
防盗刷，护信息
切勿泄露验证码、密码、有效期及卡片背面三位安全码(CVV)。不点陌生链接，不刷可疑商户，开通交易提醒实时监控账户变动，发现盗刷立即挂失。
防陷阱，明成本
警惕“最低还款”和“分期”的真实年化利率可能超10%。避免用信用卡取现，以免产生高额手续费和即时计息。
防诈骗，慎言行
任何自称银行或公安索要验证码、要求转账的都是诈骗。理性消费，量入为出，勿为礼品或额度办理不需要的信用卡，定期查账谨防逾期影响征信。
权益保护遇到问题该找谁
用卡有疑问？官方来解决
遇到信用卡使用问题，如账单争议、额度调整、征信记录疑问或者是发现卡片存在交易异常等情况时，务必通过银行官方客服、手机银行APP、线下营业网点等正规渠道咨询。如遇特殊情况，为防范风险扩大，及时报警处理，必要时通过法律途径维护自身权益。
维权勿“代理”，当心掉“陷阱”
近年来，不少非法中介利用消费者希望“消除”征信不良记录、“减免”还款金额的心理，怂恿、诱导或者是冒充消费者向金融机构进行恶意投诉、套取个人信息伪造材料以“协助”维权，从中赚取代理费以达到盈利的目的。如消费者轻信非法中介，不但不能切实解决自身诉求，甚至遭到资金损失、个人信息被倒卖，以及因提供虚假材料而被追责等风险。因此，切忌轻信代理维权的说辞，如存在疑问，请通过正规途径反映问题，提出诉求，维护自身合法权益。