“个债清理”助“诚实而不幸”者重迎曙光

现实生活中，有人碍于朋友情面轻易出借个人信贷账户，在仗义相助的表象之下实则暗藏巨额债务风险，一旦借款人失联跑路，所有欠款、催收压力便会悉数落在出借人身上，一夜背上沉重负债。针对这类“诚实而不幸”陷入债务困局的群体，苏州市吴中区法院依托个人债务集中清理制度破解偿债难题，伍女士的维权经历，正是该项司法惠民举措落地见效的真实写照。

好心帮忙，却坠入“债务深渊”

伍女士原本生活安稳，后一位朋友以资金周转为由，借用伍女士的信用卡、微粒贷、花呗、借呗等多个平台进行套现取款。然而，借款友人因无力还款竟直接失联，海量逾期账单接踵而至，无休止的催收令伍女士惶惶不安。经核算，这些平台累积的债务高达131070.63元，这些资金伍女士却从未使用过一分。

面对从天而降的债务，伍女士深感绝望，自己名下既无房产也无车辆，目前正处于失业状态，根本无力清偿。走投无路之下，抱着最后一丝希望，伍女士向吴中法院申请进行个人债务集中清理。

抽丝剥茧，搭建“对话桥梁”

法院受理案件后，迅速开启个人债务集中清理程序，打通线上线下沟通渠道，在债权人和债务人之间搭建协商桥梁，统筹推进债务核查、事实认定、多方对接等工作。办案人员全面摸排伍女士财产状况，查实其确处于“无房、无车、无固定收入”的“三无”状态，完全丧失债务清偿能力，同时逐项核对借贷单据，精准锁定债权总额。

为确保债权真实性并赋予法律效力，法院针对部分缺少生效法律文书的债权创新化解路径，引导债权人和债务人针对债务清偿方案达成调解协议，并通过司法确认赋予协议强制执行力，同时开通债权人异议权限，以各债权人交叉核查的方式严防虚假债权，全方位夯实债权认定工作。

大额豁免，重启信用人生

立足兼顾债权人权益与债务人生存发展的原则，吴中法院多次组织债权人与伍女士协商洽谈，结合伍女士实际经济条件量身定制人性化清偿方案。案件最终敲定依法为伍女士豁免部分债务本息，大幅减轻其经济压力，余下欠款结合其日后收入实行分期偿还，只要按期履约完毕，便可依规办理个人信用修复，彻底消除失信记录。

原本被巨额债务压得喘不过气的伍女士在个人债务集中清理制度的帮助下顺利走出债务阴霾，怀揣明确的还款计划迎来了新生活的曙光。

该案的顺利处置，是吴中法院个人债务集中清理制度落地的成功实践，该制度整合多头催收与诉讼为集中处理，节省社会资源，明确无力偿债认定标准，同时巧用司法确认，高效解决未诉债权的效力认定问题，依托信用修复机制，为诚信遇险者保留重生机会。