扬州检察建议堵住POS机监管漏洞_江苏法治报_2024年01月11日A05

本报通讯员 梅静 纪思源 杨湘君

“来刷卡的都是真实消费，不允许半点弄虚作假。”年底的扬州市宝应县一家金店里生意红火，收银员对POS机的操作一丝不苟。这得益于中国人民银行（下简称“人行”）江苏省分行在全省开展的POS机违规问题专项排查整改行动，而这项行动源于扬州市检察院办理的一起行政公益诉讼案。

POS机竟成洗钱工具

2023年6月下旬，扬州市宝应县检察院审查起诉了一起颇为特别的掩饰隐瞒犯罪所得案。在该县经营3家金店的褚某为了3%的“好处费”，同意车某等人持4张非本人银行卡，在无真实黄金交易的情况下，在其店里的3台POS机上刷卡31次，转移人民币585.57万元。这些资金，均为其上家实施电信网络诈骗的赃款。

承办检察官认为，犯罪嫌疑人虚构交易，利用金店POS机进行刷卡洗钱，破坏社会诚信体系，危及公共秩序稳定，损害社会公共利益。在追究其刑事责任的同时，根据2022年12月1日实施的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》之规定，检察机关可以依法提起公益诉讼。依照级别管辖要求，2023年7月25日，该线索被移交扬州市检察院。

电信网络诈骗及其上下游犯罪发案率之高、致群众损失之大，已为社会所共知，但对于检察公益诉讼来说，属于法定新领域，尚无先例可循。扬州市检察院检察长鲍书华迎难而上，领衔承办。“精准规范，高质效办好新类型案件。”她给自己和办案组定下了这个“小目标”。

在阅卷中，鲍书华发现了一个疑点：所有资金通过POS机转移，金融机构是否怠于履职？沿着这一思路，她带领办案组走访公安机关和扬州、泰州两地人行分支机构，了解反电信网络诈骗平台与反洗钱监测中心运转机制、商业银行对金店监管义务以及人行分支机构对商业银行监管职责等，调取案涉金店申领POS机材料、培训记录，查询案涉银行卡转账交易明细，询问金店经营者和工作人员。查明案涉3台金店POS机系不同申领人向某商业银行兴化支行申领，并在当地调试后带回宝应自行安装，其中一台POS机的申领人对以其身份申领POS机及绑定银行卡等情况毫不知情。车某使用上线提供的一张银行卡，在转账期间因涉嫌电信网络诈骗被冻结，但POS机收单业务未受影响。刑事案件发生后，POS机发放银行未对案涉金店采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或者收回POS机等管理措施。这些均违反了金融机构的工作流程及反电信网络诈骗工作职责。

（下转C版）

本报通讯员 梅静 纪思源 杨湘君