以虚假信息投保能否作为免赔_江苏法治报_2023年07月07日A07

【案情】

2021年11月15日，张某驾驶小型普通客车与潘某驾驶的江苏牌照的重型普通货车相撞，致张某受伤及两车受损。张某共花去医疗费6000余元。后经鉴定，张某伤情已构成十级残疾。经交警大队认定，张某负本起事故的主要责任，潘某负次要责任。潘某驾驶的重型普通货车由车主刘某使用虚假的浙江牌照（发动机号与车架号为真实信息）在某保险公司投保了交强险，事故发生在保险期限内。被告某保险公司辩称，投保人在投保时使用虚假行驶证信息进行投保，存在欺诈投保行为，也违反保险法诚实信用原则，保险公司不应承担任何赔偿责任。

【评析】

《保险法》第十六条第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

本案中，属地信息是保险人是否同意承保的重要因素，虽然车辆应以发动机号与车架号作为识别依据，但却无法由此确定车辆属地，特别是在用移动终端进行网络投保的情况下，仅能通过车牌号码信息来识别。案涉交强险明确是在浙江地区销售，而刘某在投保时对车辆信息进行了修改，说明其知晓车辆所属地区会对能否投保产生重大影响，在此情况下，其使用不真实的车辆信息进行投保，即为未履行如实告知义务，且足以影响保险公司决定是否同意承保，保险公司有权解除合同。但是该公司未能提交证据证明其在法定期限内行使了合同解除权，故其仍然应当承担相应的保险赔偿责任。至于本案投保人或相关人员是否涉嫌刑事犯罪，并不影响保险公司向被侵权履行民事赔偿责任。被告某保险公司应当在交强险限额内依法赔偿张某医疗费、残疾赔偿金等各项损失合计15万余元。