近日，全国多地出现持续强降雨和洪涝灾害。多地区居民住宅出现屋顶漏水、墙体渗水以及家用电器、家具受损等情况。随着家庭财产风险受到广泛关注，家财险的搜索和投保需求明显上升。
京东保数据显示，截至2026年7月13日，家财险搜索量环比提升10倍，订单交易量环比提升超100%。需求快速增长的背后，是消费者对家庭财产保障范围的关注度提升。但值得注意的是，中国自然灾害中的保险赔付比例仍处于较低水平。
针对暴雨可能造成的损失，并非所有情况都能赔
一组行业数据被反复引用：中国自然灾害中的保险赔付，平均仅占直接经济损失的10%左右。以2021年河南强降雨为例，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例约为11%。
针对暴雨可能造成的房屋及室内财产损失，京东保提醒，家财险并非所有情况都能赔付。能否理赔主要取决于两个因素：所投保产品是否包含暴雨、洪水等自然灾害责任，以及实际损失是否符合保险合同约定。
例如，如果投保产品包含暴雨、洪水等自然灾害责任，那么暴雨造成的屋顶漏水、墙体开裂，雨水进入房屋导致的地板、墙面损坏，以及家电、家具受损等，均有可能纳入保障范围。不同产品对房屋主体、室内装修和家庭财产的保障范围、免赔额及赔付标准有所不同，消费者投保前应仔细查看保险条款。
发生损失后及时报案和留存证据
发生损失后，及时报案和留存证据是顺利理赔的关键。京东保相关负责人建议消费者遵循“出险后三步走”：第一，尽快通过保险公司客服电话或线上渠道报案，留意保险合同约定的报案时限。其次，在确保人身安全的前提下，不要急于清理或丢弃受损物品，通过照片、视频记录受损现场，并保留维修清单、购买凭证等材料。最后要仔细核对保障责任和免责条款，按照保险公司要求提交理赔材料。
一般在保障内容上，家财险不仅承保火灾、爆炸及雷击、台风、暴雨、洪水等自然灾害，也会涵盖水暖管爆裂、室内盗抢等家庭常见风险；保障标的覆盖房屋主体、室内装修及室内财产损失，部分产品还包含个人账户资金损失保障。京东保数据显示，近两年来，家财险系列产品已累计为上千名用户完成千万元赔付。其中超过六成理赔与涉水、管道相关——相比发生概率较低但损失集中的重大灾害，日常生活中的水管爆裂、渗漏同样是较为常见的家庭财产风险。
目前，市面上部分产品包含第三者责任保障，可赔付因自家原因导致邻居财产损失。例如，自己家水管爆了，波及楼下邻居，因此投保时建议确认水渍责任和第三者责任是否包含在内。不过要注意的是，一般现金、珠宝、古董、字画通常不保，机动车辆不保，商业用途财产不保，宠物不保。贵重物品需向保险公司特别约定加费承保。
南京晨报/爱南京记者 杨静