10月31日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行发布公告，将从今天（11月1日）起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。这也意味着中国人民银行一个月前发布的完善商业性个人住房贷款利率定价机制要求正式落地。具体该怎么调整和选择？记者据此采访了相关银行、市民和专家。
多家银行发出公告，公布调整细则
晨报日前报道过，目前南京的存量房贷利率批量调整已基本完成。此次调整涵盖首套、二套及以上存量房贷、去年已经调整过加点幅度的存量房贷，调整力度和覆盖面均超去年。10月25日，全国性银行对符合条件的存量房贷借款人进行了批量调整，相关借款人陆续反映已接到贷款银行手机短信通知，表示房贷利率已调整成功，部分借款人调降幅度高达130BP。在10月29日中国人民银行江苏省分行举办的发布会上，记者获悉，截止到10月25日，21家全国性银行在苏分支机构、114家地方法人银行完成了批量调整，而其他17家法人银行也会于10月31日前完成调整。
不过，由于房贷利率重定价日期不同，不同借款人调整后的房贷利率会有所差异。目前，对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。据了解，除了六大商业银行之外，其他商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。
记者看到，如中国银行发布公告称，客户可向中国银行申请变更重定价周期，但同一笔贷款存续期内仅可申请调整一次。客户可登录中国银行手机银行APP，通过“贷款—房贷利率调整”，选择名下相应房贷后申请调整重定价周期。其余五大行也都分别在官网、手机银行等显眼位置发布了公告。
市民很关注，银行工作人员提示手机端操作
南京市民吴小姐自从《中国人民银行公告〔2024〕第11号》发布后，就一直很关注LPR的定价及变更重定价周期。她登录手机银行，查询发现，本月她的LPR已经从3.95%降了30个BP，如今的利率是3.65%。“但是依然没到3.3%，我知道我的这个LPR需要等到贷款合同约定的调整周期，一看，要到明年的6月份。”吴女士说，这意味着，有半年的时间，她的利率都会更高。
“一直盼望着能够调整重定价周期，看网上不少之前专家分析，是不是按年可以改成半年、一个季度或者一个月，如果真有按月，我也觉得太频繁，我还是希望按季度调整最合适，节奏不快也不慢。10月31日上午，又看到了新闻，就赶紧问了自己的贷款行。”
吴小姐的贷款行工作人员告诉她，具体细则尚未出来，但肯定会实施。到了下午，她就听说，不晚于11月15日就开始受理，而且是不需要去线下，只需要在手机银行—贷款—存量房贷利率调整办理即可。“能省一点是一点，调了定价周期，我就能早点下降35个百分点，一步到位到3.3%了。”
记者还获悉，南京有的银行分行工作人员表示，最早11月2日可能就能在APP操作了，也未必等到15日，但只能调一次，所以要谨慎选择。
如何选择重定价周期？根据个人预期而定
那么，选择什么样的重定价周期更为适合自己呢？我爱我家南京研究院分析师黄守娟表示，“截至目前，今年以来年期LPR和5年期以上LPR共下调了3次，调整力度非常大。再加上各个银行对存量住房贷款利率都有不同幅度的下调，所以购房者的房贷还款压力会减轻不少。”不过需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次，这也意味着：如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率（LPR）下调带来的优惠；如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随贷款市场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。“总而言之，如何选择重定价周期，贷款人需要根据个人自身情况和对未来贷款利率走势的预期审慎决策。”
南京晨报/爱南京记者 杨静 许崇静 仲敏