上月理财公司中低风险、固收类产品比例明显上升

近日，融360发布了7月的银行理财报告数据，其中，数据表明，中低风险产品占比上升，而权益类产品收益表现不佳。

中低风险产品占比上升

根据融360数字科技研究院监测数据，2023年7月人民币净值型理财产品平均业绩比较基准为3.6%，环比下跌1BP，同比下跌42BP，再创近年来最低水平。从不同风险等级净值型理财产品来看，2023年7月PR1级产品平均业绩比较基准为2.77%，环比下跌73BP；PR2级产品平均业绩比较基准为3.59%，环比下跌2BP；PR3级产品平均业绩比较基准为4.08%，环比上涨4BP。从投资类型来看，7月份固定收益类产品平均业绩比较基准为3.59%，环比下跌3BP；混合类产品平均业绩比较基准为5%，环比上涨26BP。7月份PR1和PR2级、固定收益类理财产品发行数量占比为94.34%；理财公司PR1和PR2级、固收类理财产品发行数量占比为90.5%，今年上升趋势较为明显。分析师表示，中低风险产品占比上升，也是理财产品业绩比较基准不断下降的原因之一。

理财公司产品平均业绩环比持平

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年7月理财公司新发的人民币理财产品平均业绩比较基准为3.63%，与上月持平，同比下降62BP，今年理财公司产品业绩比较基准下降幅度较大。从风险等级来看，PR1级产品平均业绩比较基准为2.77%， PR2级产品平均业绩比较基准为3.61%，PR3级产品平均业绩比较基准为4.08%。从投资类型来看，固定收益类产品平均业绩比较基准为3.61%，混合类产品平均业绩比较基准为5%。

权益类产品收益表现不佳

根据融360数字科技研究院监测数据，2023年1月至7月，理财公司存续产品平均年化收益率为4.05%（不含现金管理类产品和外币产品，未扣除浮动管理费，下同），其中固定收益类、混合类、权益类产品平均年化收益率分别为4.25%、2.69%、-2.01%，PR1、PR2、PR3、PR4、PR5级产品平均年化收益率分别为4.14%、4.23%、3.72%、-0.29%、2.48%。可以看出，固定收益类产品、PR1和PR2风险等级产品业绩表现良好。分析师表示，由于今年股市持续低迷，导致权益类及混合类理财产品业绩表现普遍不佳，尤其是权益类理财产品，目前大部分仍处于“破净”状态，理财公司在权益类资产配置方面依然谨慎。虽然债市震荡导致理财产品大面积“破净”，但整体来看依然要比股市稳定，今年理财公司发行的中低风险、固收类产品的比例明显上升。今年债市走牛，固收类理财产品的净值持续回升，在各类理财产品中业绩表现最佳，银行及理财公司也投其所好，中低风险的固收类理财产品发行占比居高不下。

南京晨报/爱南京记者 仲敏