大额存单利率短涨长跌 投资者购买热情有增无减

根据人民银行公布的数据，2022年金融机构发行大额存单5.3万期，发行总量为12.7万亿元，同比增加1.3万亿元，增幅为11.4%，当年大额存单发行量达到了2015年6月推出以来的最高值。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年2月大额存单发行数量为694只，环比下降31.89%，同比增长11.4%。从每个月发行数量来看，一季度发行数量最多，其次是二季度，下半年发行数量要少于上半年。

3年期、1年期发行数量较多

从大额存单期限分布来看，1年期数量占比22.48%，18个月数量占比0.72%，2年期数量占比15.85%，3年期数量占比34.01%，5年期数量占比5.76%。

银行大额存单3年期发行数量一直都是最多的，其次是1年期、2年期，短期大额存单利率偏低，市场需求不高，5年期大额存单期限太长，大中型银行存款来源相对稳定，发行5年期大额存单意愿不强。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年2月发行的大额存单3个月期平均利率为1.815%，6个月期平均利率为2.024%，1年期平均利率为2.263%，2年期平均利率为2.805%，3年期平均利率为3.329%，5年期平均利率为3.596%。

大额存单市场热度不减

从大额存单利率走势来看，2022年前10个月一直呈下降趋势，四季度各期限利率有所反弹，但今年以来长期利率继续回落。

1年及以内期限大额存单利率偏低，个人投资者倾向于购买长期大额存单，尤其是3年期大额存单，银行3年期大额存单发行量也最大。

记者了解到，虽然过去一年大额存单各期限利率都有不同程度下跌，但投资者购买热情有增无减，为了防止利率继续下跌，很多人抱着“买早不买晚、买长不买短”的想法，积极购买长期大额存单，银行3年期大额存单较为紧俏，多家银行经常处于售罄状态。2022年末，国有银行及部分股份制银行已经很难见到有在售的长期大额存单。

理财师分析称，2023年初，大额存单市场热度不减，股市、房市、理财市场回暖尚待时日，在没有更好更合适的稳定收益产品的情况下，大额存单仍然是保守型及稳健型投资者的良好选择。

理财师建议，大额存单受存款保障制度保护，安全性高，但短期利率偏低，长期流动性较差，提前支取的部分只能按照活期存款利率计息，个人投资者如果有短期投资需求，不适合购买大额存单，结构性存款、货币基金、现金管理类产品、短期定开式理财产品等更加合适；如果有长期投资需求，且看中本金安全，适合购买大额存单，但最好确保封闭期之内不会提前赎回。

南京晨报/爱南京记者 仲敏