滞销房成了“香饽饽”，背后藏着“毒算盘”
我市警方全链条摧毁经营贷诈骗团伙，抓获涉案人员50余名，涉案资金9000余万元
□特约记者 吴劲松
近年来，国家持续加大普惠金融支持力度，各大金融机构纷纷推出低息经营贷产品，为小微企业发展注入源头活水。然而，一些不法分子却将贪婪的目光投向这一惠民政策。他们大肆收购外地滞销楼盘、尾盘房，以虚假高评估价格抵押套取银行贷款，致使金融机构形成大额坏账，严重危害金融安全。
近日，市公安局经侦部门历时10个月缜密侦查，成功摧毁一个分工明确、链条完整的贷款诈骗犯罪团伙。7月28日，首批4名犯罪嫌疑人分别因涉嫌贷款诈骗罪、受贿罪、违法发放贷款罪被依法移送检察机关审查起诉。
联合研判发现异常信息
去年9月15日，市公安局经侦部门与国家金融监督管理总局泰州监管分局在联合研判中发现，泰州境内多家金融机构发放的经营贷款出现大规模逾期。
“逾期企业在贷款抵押物、人员、资金等方面存在诸多异常共同点。”市公安局经侦支队支队长高君介绍，这些逾期企业均为本地新设小微企业，而贷款抵押物全部为盐城东台、建湖等地郊区、乡镇的滞销楼盘和尾盘房产，房型多为交易中易获得高评估价的别墅、复式楼。
跨区域抵押、集中逾期、企业无实际经营——三项异常信息相互叠加，引起警方高度警觉。市公安局经侦支队迅速成立工作专班，启动联合核查机制，确定涉案贷款、房产和申请人员三大核查方向，一场全链条侦查就此展开。一个以朱某、黄某、刘某等人为首的贷款诈骗犯罪团伙逐渐浮出水面。
“金融机构发放贷款所涉企业的经营流水、经营场地等与申请材料严重不符，诈骗特征十分明显。”泰州市公安局经侦支队副支队长章劲表示，此类犯罪行为背后必然存在完整的黑灰产业链支撑。
去年10月10日，市公安局对朱某等人涉嫌贷款诈骗罪立案侦查；12月8日，指定医药高新区分局管辖此案，全面开展相关侦办工作。
经查，涉案贷款涉及18家金融机构，抵押外地房产70余套，贷款总额达9000余万元。
穿透式侦查起底犯罪套路
侦查人员围绕某金融机构客户经理魏某及其客户朱某、黄某、刘某等人，从资金流向切入展开深入调查。
“这些人不仅相互联系紧密，每笔贷款业务办成后，均同时有大额资金进账，而资金来源正是贷款本身。”医药高新区分局经侦大队大队长戴建军介绍，魏某每发放一笔贷款，个人账户就会规律性地收到一笔进账。专案组分析认为，这极有可能是贿赂款。作为金融机构业务经办人，魏某涉嫌违法发放贷款。
大量数据分析为案件侦破提供了有力支撑，抓捕工作随即展开。今年2月27日，专案组将朱某、黄某、刘某等人抓获归案；3月8日，魏某落网，案件取得突破性进展。
根据嫌疑人交代和相关证据，一个针对金融机构的完整贷款诈骗产业链清晰呈现。
随后，专案组持续深挖。7月初，50余名涉案人员陆续落网。据办案民警王澄介绍，该犯罪团伙分工明确：出资金主、“扫房”团伙、空壳公司贩卖商、融资中介、金融掮客、资产评估中介、职业背债人等角色环环相扣，形成一条严丝合缝的灰色产业链，以“流水线”作业方式实施“规模化”诈骗。
朱某、黄某、刘某等人通过自身及小额贷款公司筹集资金，组建“扫房”团队，专门收购外地郊区、乡镇的滞销尾盘房源。团伙物色的对象均为没有经济偿还能力但征信良好的“背债人”，利用其身份购房、注册公司，以低价房产抵押贷款，再通过金融掮客虚高评估价格，诈骗远高于房价的贷款，给金融机构留下一堆坏账。
披着合法外衣的新型诈骗手段
按常规，金融机构发放的贷款额度应低于抵押房产价格。然而，该团伙诈骗贷款的额度却远高于抵押房产实际价值。
办案民警介绍，为获取更大额度贷款，犯罪团伙大肆囤积低价房源，其中一次就“扫房”50套。团伙成员通过购房价差、虚高评估价格和由此增加的贷款额度多方获利。
“他们告诉我，名义上要我承担贷款偿还责任，实际上有房产抵押，根本无需偿还。”参与诈骗的职业背债人孙某交代，他通过团伙提供资金购房、注册公司，贷款430万元，个人净得118.6万元。
犯罪嫌疑人魏某作为金融机构工作人员，本应严格审核把关。然而，在利益诱惑面前，他与曾在金融机构工作、深谙个中“门道”的金融掮客沆瀣一气，大肆收取回扣，对贷款企业提供的虚假经营流水、购销合同等资料审核流于形式。相关评估机构全程未实地查勘抵押房产，反而将线上主流二手房价格作为评估参考依据，以虚高评估价帮助犯罪团伙套取更高额度贷款。
“大量职业背债人在利诱下沦为工具人，虽有部分获利，但数百万债务全数登记在其名下，上游犯罪团伙卷走了大部分信贷资金。”王澄说，这些背债人中既有残疾人，也有癌症患者，根本无力偿还贷款，最终受损的还是金融机构。
“这种披着合法外衣、成规模以房产抵押申请经营贷骗取信贷资金的新型犯罪手段，不仅给金融机构造成巨额损失，更严重危害金融安全。”市公安局副局长、医药高新区分局局长明冠表示，金融机构后续若集中抛售手中抵押的低价房产，很可能冲击本就低迷的房产市场，引发“次生灾害”。
7月16日，公安部经侦局将该案列为公安部挂牌督办案件。目前，该案涉案犯罪嫌疑人已陆续进入移送起诉阶段，相关案件正在进一步办理中。