二十年缴费1.6万元，到期退保只拿1.2万元

二十年缴费1.6万元，到期退保只拿1.2万元

本报讯（记者 刘禹）近日，市民黄先生向市12345政务服务便民热线反映，他于2005年在太平洋人寿保险公司购买了一份重大疾病险，每年缴纳保费839元，连续缴满20年，累计缴费16780元。然而当他近期前往保险公司办理退保时，对方只同意退还约1.2万元，远低于他的预期。

黄先生告诉记者，2005年，他们一家住在兴化市周庄镇边城社区。当时一位熟人自称是太平洋人寿保险兴化支公司的业务员上门推销，向其推荐了这款重大疾病险。

“业务员当时跟我说，这个保险‘有病赔钱，没病存钱’，缴满20年后退保还能拿利息。”黄先生回忆说，他和妻子都只有小学一、二年级的文化水平，面对厚厚一沓保险合同根本看不懂。由于当时他身体不太好，听说缴保费还能拿利息，便当即同意投保。后来，全家搬到海陵区，他每年的保费便转交给太平洋人寿泰州中心支公司。

今年初，黄先生认为缴费期已满，便前往该公司办理退保，却被告知只能退还约1.2万元。“我交了16780元，退保只剩1.2万元？就算存银行定期，20年下来也不止这个数。”黄先生对此说法难以接受，坚持要求对方至少按1.6万元退保，但双方多次协商，未能达成一致。

就此事，太平洋人寿泰州中心支公司回复记者称，黄先生投保的产品为重疾保障型，保障期限为终身，缴费年限20年。根据合同约定，退保时应退还“保险单的现金价值”，该保单目前的现金价值为10281.48元。公司表示，经核查未发现销售过程中存在违规行为，但为化解矛盾，愿意在10281.48元退保金基础上给予适当补偿，将退保金额提高至约1.2万元，然而黄先生仍坚持全额退保，公司已建议其通过调解或诉讼途径维权。

转折出现在今年端午节前夕。6月22日，黄先生向记者反馈，太平洋人寿泰州中心支公司工作人员主动联系他，同意全额退还16780元，并要求他在一份协议上签字，承诺撤销所有投诉。黄先生签了字，但保险公司表示还需与兴化支公司协调，退款要等到端午节后才能到账。截至记者发稿，黄先生的银行账户仍未收到退款。

黄先生的遭遇并非个例。比如此前有媒体曾报道，南昌市民叶先生投诉太平洋人寿，业务员向其推销时称是“10年到期可退保的分红产品”，结果其签下的却是终身寿险保单，三份保单累计缴费18万元，退保时只能拿到约9万元现金价值。

一位不愿具名的保险业内人士指出，部分保险代理人将“缴费期满”与“退保取回本金”混为一谈，甚至承诺“退保还有利息”，非常容易误导消费者。事实上，终身型保险缴费期满后，保单的现金价值往往低于已交保费总额，这是保险产品前期扣除保障成本和运营费用所致。

上海市协力（泰州）律师事务所律师刘小峰表示，根据《中华人民共和国保险法》第四十七条，投保人解除合同的，保险人应按照合同约定退还保险单的现金价值。“现金价值”并非已交保费总额，而是扣除保障成本、营业费用等后的累积值，许多消费者对此存在误解。刘小峰强调，保险公司在投保时有义务明确告知退保规则，并在合同中清晰载明现金价值表。若投保人能提供证据证明业务员存在夸大收益、隐瞒退保损失、虚假承诺“缴费期满可全额退”等误导行为，可向监管部门投诉或通过诉讼主张权利。