离婚后前夫再借循环贷 银行诉前妻担责被驳回

离婚后前夫再借循环贷 银行诉前妻担责被驳回

本报讯（记者 顾和平 通讯员 宗雯 黄海丽）夫妻离婚后，前夫在婚内签订的循环贷额度内再次借款，某银行以贷款合同签订于夫妻关系存续期间为由，起诉要求前妻共同偿还借款本息。近日，市中级人民法院二审后依法驳回该银行诉求，明确离婚后前夫的举债不属于夫妻共同债务，前妻无需承担还款责任。

2023年10月13日，市民戴某因经营需要，向某银行提交产业贷线上申请，其配偶于某当日签署了《某银行产业贷配偶知情同意书》，确认贷款一经发放即为夫妻共同债务。同月26日，某银行与戴某签订《产业贷额度借款合同》，约定该贷款为循环贷，授信额度300万元，额度使用期24个月，余额可循环使用，单笔支用最长期限12个月，额度存续期36个月。当日，银行向戴某发放300万元贷款。

戴某与于某2014年6月登记结婚，2024年2月23日办理离婚登记手续。为结清婚内共同债务，戴某于2024年2月9日还清上述300万元借款本息。离婚后，戴某及时将婚姻变动情况告知银行，并于2024年2月28日至3月29日期间分多次再次借款共计300万元。

贷款到期后，戴某无力偿还。银行起诉要求戴某与于某共同承担还款责任，理由是循环贷合同签订于二人夫妻关系存续期间，于某应对该合同项下所有贷款担责。

一审法院经审理认为，于某签署的《某银行产业贷配偶知情同意书》，是对戴某所申请额度的概括性同意，具有将该额度借款作为夫妻共同债务的意思表示，并非局限于单笔借款行为。虽然戴某第二次支用的300万元贷款发生在离婚后，但该笔贷款系基于二人婚姻关系存续期间订立的额度借款合同产生，是对婚姻关系存续期间授信额度的使用，并非新形成的债权债务关系，因此不能免除于某的共同还款责任。于某不服一审判决，提起上诉。

市中级人民法院经审理后，判决于某无需承担共同还款责任。理由有三：其一，循环贷虽有“一次签约，循环使用”的特点，但夫妻共同债务的认定应以债务实际形成时间为准，案涉300万元借款发放于戴某与于某离婚后，并非发生在夫妻关系存续期间，不符合夫妻共同债务的时间要件；其二，银行在明知二人已离婚的情况下，未就戴某后续贷款事宜告知于某并取得其确认，于某未在相关支用协议上签字，亦未事后追认，无共同借贷的意思表示，不符合民法典中“共债共签”的原则；其三，戴某已及时告知银行离婚事实，银行未重新评估信贷风险便径行放贷，属于自行放任风险发生，且无证据证明二人离婚系为恶意逃避债务，若让已结清婚内债务的于某承担离婚后前夫的举债，显失公平。