全国中小微企业资金流
信用信息共享平台介绍
1.什么是资金流信息平台？
资金流信息平台，全称“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”，是由中国人民银行组织金融机构共同建设、中国人民银行征信中心具体承建并负责运营维护的一项重要金融信息基础设施。平台在保护中小微企业各项信息权益的前提下，旨在全国范围内推动中小微企业资金流信用信息共享，为金融机构授信决策提供有力抓手，助力中小微企业融资。资金流信息平台于2024年10月上线试运行，31家金融机构参与试运行工作。
资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的，能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易汇总信息。资金流信用信息区别于逐笔资金流交易信息明细，重点侧重于既反映其信用状况，又能有效屏蔽逐笔资金流交易信息中的敏感信息。
2.资金流信息平台主要运转流程。
（1）资金流信息平台的架构安排
资金流信息平台通过数据账户的方式，利用互联网联通所有信息主体；通过金融专网联通所有信息提供机构、信息使用机构；通过安全可信的技术手段开展内外网之间的数据交互，保证资金流信息平台安全高效稳定运行。
（2）资金流信息平台的业务运转流程
信息主体授权活动：信息主体通过互联网访问资金流信息平台（网址https://www.cfcii.org.cn），经过严格身份验证后，登录自己的数据账户，委托信息提供机构按照其要求将自身的某一或多个账户的资金流信用信息对外提供（称为委托绑定）。信息使用机构将查询授权申请发到信息主体的数据账户，信息主体在数据账户内看到信息使用机构的查询授权申请后，与已经委托绑定的账户之间建立对应关系（称为授权确认）。
信息查询流程：信息使用机构在贷前申请和贷中、贷后管理中需要查询已经授权的中小微企业资金流信用信息产品，需要向资金流信息平台提供授权确认证明信息，资金流信息平台根据授权确认证明信息，通过接口方式，从信息提供机构处调取已经委托绑定的账户的资金流信用信息，并返回给信息使用机构，完成整个查询流程。资金流信息平台不存储中小微企业的资金流信用信息，仅起到资金流信用信息流动的“高速公路”作用。
3.资金流信息平台核心功能。
资金流信息平台核心功能如下：
资金流信用信息账户：资金流信息平台为每一个企业建立了专属的资金流信用信息账户（简称数据账户）。企业无需注册即可使用企业法人身份信息直接登录数据账户，在数据账户内委托资金账户开户机构提供本企业的资金流信用信息，授权信贷机构查询本企业的资金流信用信息，提出异议和开展咨询，实现“我的信息我做主”。
资金账号绑定：信息主体在自己的数据账户内操作绑定资金账号，与信息提供机构签署《资金流信用信息委托提供协议》，委托信息提供机构按照其要求对外提供资金流信用信息。
查询授权管理：信息主体在自己的数据账户内对信息使用机构发起的查询授权申请进行授权确认、授权追加等操作。信息使用机构在获得信息主体授权后，在授权有效期内可以通过资金流信息平台查询信息主体的资金流信用信息。
自主查询：信息主体完成资金账号绑定后，可通过资金流信息平台查询自身资金流信用信息。
信息主体服务：信息主体访问资金流信息平台，获取登录指引、服务指南、操作手册、常见问题解答等资讯或服务；信息主体登录数据账户登记留言、声明信息，维护自身合法权益。
信息记录查询：信息主体查询在数据账户内的活动记录，如自主查询记录、机构查询记录、绑定账号记录、授权记录、信息主体留言记录及信息主体声明记录等。
4.资金流信息平台参与主体。
资金流信息平台的参与主体包括信息主体、信息提供机构、信息使用机构和征信中心。
信息主体：所有拥有资金流信用信息的市场主体，可通过该平台共享资金流信息，自主决定是否授权金融机构提供、查询该企业某资金账户的资金流信用信息。
信息提供机构：银行和第三方支付机构，负责根据中小微企业指令将其资金流信用信息对外提供。
信息使用机构：银行和其他授信机构，可根据企业的授权通过“资金流信息平台”查询该企业在他行的某一个或多个资金账户的资金流信息产品，为中小微企业提供融资服务。
征信中心：资金流信息平台的建设、运行和维护机构。
5.资金流信息平台服务产品及主要内容。
资金流信息平台提供的产品有两类，分别是企业账户资金流信用信息明细汇总产品、企业账户资金流信用信息报告。
（1）企业账户资金流信用信息明细汇总产品
企业账户资金流信用信息明细汇总产品核心信息段的信息主要有：账户资金流动情况、可识别的与公共机构资金往来、与同名账户资金往来、借助第三方支付平台资金往来、开户机构代理资金往来、与开户机构资金往来、其他资金往来等信息段的月度汇总信息。
（2）企业账户资金流信用信息报告
企业账户资金流信用信息报告核心信息段的信息主要有：账户资金流动情况、可识别的与公共机构资金往来、与同名账户资金往来、借助第三方支付平台资金往来、开户机构代理资金往来、与开户机构资金往来、其他资金往来等信息段的季度汇总信息，以及交易集中度、稳定性、交易分布、交易对手换手率、交易趋势、分金额区间等特征变量信息。
上述两类产品涵盖的资金流信用信息的时间跨度最长为最近36个月（若账户开立长度不足36个月，则所有时段信息全部包含在内）。
6.信息主体保护理念和措施。
（1）通过数据账户为每个中小微企业赋权
数据账户归中小微企业自身所有，只有中小微企业自身能够访问资金流信息平台登录进入自己的数据账户。
（2）按需分享践行最小必要信息共享原则
资金流信用信息报告和明细汇总产品均是银行账户级，不是主体级，中小微企业自主决定开放何类银行账户、多少银行账户的资金流信用信息给金融机构使用。
（3）高效便捷保护中小微企业各项信息权益
中小微企业通过自身的数据账户：可以开展委托提供、授权使用活动，切实维护其同意权；可以在数据账户内调取查看自己的资金流信用信息，切实维护其知情权；可以开展异议处理、咨询服务，切实维护其异议权等。