欺骗性极强不易察觉
经审讯，刘某坤、刘某蓉和刘某等犯罪嫌疑人对涉嫌合同诈骗的犯罪事实供认不讳。一个以“AB贷”实施合同诈骗犯罪，从中大肆牟取不法利益的黑幕被揭开。
据刘某坤等人交代，公司成立后，一方面通过网络推广等方式对外发布“贷款广告”，广泛招揽“客户”；另一方面，通过南京的“渠道部”，以每条40至60元的价格，从非法渠道获取大量的“黑户”个人信息。获取个人信息后，公司从中筛选出潜在的贷款需求客户（失信人员）进行登记。随后，公司“客服”便通过电话、短信等方式主动与他们联系，并冒充银行合作方、银行签约中心等，以“无门槛贷款”的幌子诱骗借款人到公司面谈。
“犯罪分子还利用A和B之间的信息差，用欺骗性极强的‘话术’实施诈骗。”余雨俊说，这也是郭先生和陈某双双被骗的原因。
公司“业务员”以“客户放款需要配合见证”“贷款放款至客户亲友账户是必要流程”等话术层层设套，诱导郭先生在毫不知情的情况下，通过手机网银完成贷款申请，导致陈某陷入已成功办理贷款的错误认知。
余雨俊还介绍，按照“AB贷”套路，A正常还本付息，B则始终蒙在鼓里。像郭先生这样的受害者，都是在实际使用贷款人无法偿还时才察觉上当受骗。
如果郭先生发现自己是实际贷款人，“公司业务员”则以陈某和郭先生事先签订的协议推卸责任，或以各种话术搪塞。“受害者通常会以‘借贷纠纷’的方式处理，而完全没有意识到上当受骗。”余雨俊说。
经核查，截至今年2月底，两家公司先后办理信用贷款业务610笔，涉案资金达8112万元。其中，最大的一笔贷款为60万元，最少的仅1万元。犯罪团伙从中收取高达10%至36%不等的所谓“助贷服务费”，累计非法获利达1515万余元。