火眼金睛识风险 警银协作筑防线

□本报记者 徐杨 通讯员 王莲芳

为持续贯彻落实国家关于打击治理电信网络新型违法犯罪的工作部署，强化主体责任，深化警银协作，民生银行常州支行积极落实防范打击电信网络诈骗各项工作，在优化账户服务的同时，从开户源头、转账汇款、资金转移等各个环节把控风险，在强化组织领导、完善工作机制、加强警银联动等方面取得了阶段性成效，切实守护了老百姓的“钱袋子”。

火眼金睛，堵截异常开卡

为助力“断卡行动”，打击不法分子利用银行卡实施犯罪的行为，民生银行常州支行坚守开户第一道防线，切实履行客户身份识别义务，深入了解客户真实开户意愿，认真审核客户资料，提高异常开户情况的分析处理能力，从源头遏制洗钱、账户出租出售、电信诈骗等风险的发生，保障了业务健康合规发展。

近日，3名年轻人来到民生银行常州新北支行厅堂，主动出示“常州市××玻璃有限公司”的工作证明，要求开立借记卡用于单位代发工资。年轻客群集中来银行网点开户，且均未在银行要求提供辅助证明材料的情况下，主动出示工作证明，这一异常行为引起了民生银行常州新北支行工作人员的警觉。

该工作人员立即通过第三方渠道与常州市××玻璃有限公司企业财务核实开卡人员信息。企业财务表示这3人都不是该企业员工，企业也未出具过工作证明。通过进一步核实开户信息，复核确认异常后，网点拒绝开户，并对3名青年进行了出租、出借账户的风险提示。同时，该行工作人员将发现的线索上报给常州市反诈中心。

耐心劝阻，守住客户养老钱

近年来，电信诈骗套路层出不穷，为守护老年人的养老钱，民生银行常州支行要求工作人员按照“三问、二看、一核对”原则对客户做好风险提示，切实履行提醒劝导职责。此外，积极开展各类防诈骗知识宣讲活动，提高老年人的防骗意识和能力。

一日，张阿姨到民生银行常州武进支行，要求厅堂人员帮其办理手机银行转账汇款业务，要将12000元转至他行公司账户。厅堂服务人员按照“三问、二看、一核对”的要求对客户进行汇款安全提示，在询问汇款用途时，张阿姨称该笔汇款为“入会费”。工作人员询问是否认识对方、见过对方时，张阿姨表示，虽然没见过，但他们是微信好友。

厅堂服务经理见张阿姨坚决要求通过手机银行转账，且交易对手仅为微信线上好友，立即提高警惕。通过查看微信聊天记录和进一步沟通了解得知，客户通过微信好友了解到担任某款保健品代理可以轻松赚钱。若想成为代理，需要交12000元的入会费，张阿姨家里人不同意，也不愿意帮其操作手机银行转账，张阿姨这才到网点寻求工作人员帮助。

厅堂服务经理在网上搜索相关公司，发现消息大部分和传销相关，推断这是一起典型的传销类诈骗，并对客户进行劝阻。但张阿姨坚持己见，说多年的朋友不会骗自己，仍坚持汇款。厅堂服务经理打开视频网站，把客户被传销诈骗的案例一一放给张阿姨看，张阿姨最终相信并打消了汇款的念头，避免了资金损失。

警银协作，冻结诈骗资金

银行在防范电信诈骗过程中往往承担着最后一道“防护墙”的角色，“警银联手”能充分发挥银行网点和公安专业能力的双重优势，共筑专业反诈坚实的堤坝。民生银行常州支行积极建立银警联动机制，深化警银协作，筑牢金融“防火墙”。

民生银行新北支行柜面工作人员为客户程某办理大额取款时，发现该客户账户曾是涉诈账户，并被遵义市某县公安局刑侦大队进行限额冻结。取款当日，客户分次转入多笔资金，符合涉诈资金转移特征。工作人员询问客户资金来源，客户表示资金为生意往来。柜面人员随即询问客户，是否可以提供相关合同等辅助证明材料，客户立即表示暂缓取款业务，随即离开厅堂。

支行工作人员立即上报，并在常州支行辖内共享信息，协防涉诈资金转移，果断处置账户，添加“只进不出锁”控制。同时，该行工作人员第一时间联系常州市反诈中心和账户冻结单位遵义市某县公安局，告知该账户今日交易和取款情况。遵义市某县公安局表示，该客户近半年时间持续进行诈骗活动。根据该行提供的线索，经核查并确认注入该行账户的资金为涉案资金，通过及时采取冻结措施，成功冻结诈骗资金7万元。

遵义市某县公安局对民生银行常州支行的工作态度表示高度认可，并发来感谢信。信中写道：“贵行员工在工作中发现被冻结涉案银行账户有资金再次流入后，第一时间通知办案单位，充分体现了贵行员工高度的社会责任感和使命感，是‘警银合作’的成功典范。”

下一阶段，民生银行常州支行将持续强化电信网络新型违法犯罪风险防控，全力构筑金融反诈“防火墙”，为建立安全稳定的金融环境贡献民生力量。