“睡眠保单”存风险，建议及时检视

□本报记者 徐杨

你记得自己买了哪些保险吗？有哪些保单还有生存金或者红利没有及时领取吗？记者了解到，为办好关系人民群众切身利益的“关键小事”，践行金融工作的人民性，国家金融监管总局组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作，并指导建设完成行业统一的“睡眠保单”一站式信息查询平台，为广大保险消费者提供“睡眠保单”查询便捷服务，提升“睡眠保单”清理专项工作质效。

“睡眠保单”存风险

什么是“睡眠保单”？通常是指消费者长期未领取保险赔偿金或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止后长期未领取现金价值的人身保险保单。

“‘睡眠保单’常常发生在长期寿险产品上。这类保单从投保到领取年金或生存金要数年甚至数十年，部分投保者可能已经忘了买过这份保单。再加上许多寿险保单受益人是子女等直系亲属，受益人可能根本不清楚保单的存在或保单的保险利益是什么。此外，还有一种情况就是消费者因为各种原因中途断交保费，但并不清楚账户中还有现金价值可领取。”常州汇丰保险代理有限公司高级业务经理谈祥娟表示，“睡眠保单”的出现，大多是由于保单被遗忘、投保人失联或保单信息不全造成的。

金融监管部门提醒，“睡眠保单”对消费者可能意味着保险保障的中断及资金收益的损失，存在一定风险。

一方面存在保险保障中断风险。因未按保险合同约定按期缴纳保险费致使保单效力中止，可能导致无法理赔。同时，市面上大部分保险产品，保单效力中止时间超过2年后，保险公司有权解除合同，被保险人将失去保险保障。此外，保单主险在2年内可向保险公司申请恢复保单效力，但保单附加险可能会因年龄过大、身体健康等原因无法恢复或新增。

另一方面存在资金收益损失风险。若被保险人未按保险合同约定时间领取保险赔偿金或满期给付保险金，且保险合同中未约定资金账户的投资规则，未领取的资金将会一直留在保险公司的账户上，不会随着时间的推移而产生利息。

“睡眠保单”清理工作已启动

为切实维护保险消费者合法权益，国家金融监管总局组织开展人身保险“睡眠保单”清理专项工作，自2023年10月起至2024年9月止，持续1年，由各人身保险公司就2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”对相关客户进行提醒，使消费者知悉保单权益，自主进行领取。

记者了解到，我市多家险企已开始进行“睡眠保单”的提醒及清理工作。各险企普遍会通过短信通知、电话回访、人工追踪、上门拜访等方式提醒客户，并协助办理满期生存金领取或保单复效等手续。

“我们近期针对短信联系不到的客户，逐一进行电话回访，安排业务员上门拜访。”新华保险常州中心支公司客户服务部综合柜员付女士告诉记者，以往在领取生存金或满期利益等的时候，保险公司会通过短信、电话、信件等方式通知客户，但可能由于地址、电话号码、电子邮箱等联系方式变化以及收取生存金的银行账号信息变更后消费者未同步给保险公司，造成“失联”，使得保险金发放失败。

付女士坦言，有些保单确实比较久远了，客户预留的信息都变了，找到他们也并非易事。甚至有些客户根本不记得买过相关保单，接到保险公司提醒“领钱”的电话后，还怀疑是电信诈骗。“有位客户2009年在银行买了6份分红险，每份保费1000元，2019年这些保险都到期了，满期金总额近万元。我们多次联系客户，他都以工作忙为由拒绝办理。后来，我们又联系到他妻子，对方也称晚点再说。前后联系了十多次，客户终于同意我们上门为其办理领取业务。事后，客户对我们的服务表示认可和感谢，解释之前不记得买过这些保险，担心是电信诈骗，怕有什么猫腻，才推脱不办。”

“睡眠保单”信息查询平台可免费查询

消费者要如何处理“睡眠保单”呢？为了唤起沉睡的保单，由国家金融监管总局指导建设完成行业统一的“睡眠保单”一站式信息查询平台于近日上线，消费者可通过查询了解自己的保单状态，和保险公司取得联系，领取自己“遗忘”的保单收益。

据介绍，“睡眠保单”信息查询平台由中国银行保险信息技术管理有限公司负责搭建和维护，作为一个便捷、安全、高效的信息查询公共入口，对广大金融消费者免费开放。

消费者直接下载“金事通”APP，经过实名认证后，即可在APP首页“常用服务”项目下的“睡眠保单”模块，查询自己作为投保人和被保险人的“睡眠保单”相关信息，并通过“联系保险公司”按键与“睡眠保单”所属保险公司取得联系。通过关注和了解自身保单状态，消费者可进一步更新保单信息，优化保险配置，弥补保障缺失等。