警惕出口孟加拉国信用证拒付风险

□龚励 常贸促

孟加拉国地处南亚次大陆东北部，纺织服装业是其经济发展的支柱产业。中国是孟加拉国纺织原辅料主要进口来源国，与孟加拉国经贸往来密切。纺织业在常州的发展中一直占据着重要的地位，孟加拉国也是常州纺织业主要出口国之一。根据孟加拉中央银行外汇管理规定：除特殊情况外，进口业务必须以不可撤销信用证支付。在实际业务操作中，孟加拉国银行开立的信用证由于条款众多、内容复杂，使其成为日常业务中“最复杂的信用证之一”。孟加拉国的商业银行的信誉普遍较差，许多开证行违规操作，在中国公司对孟加拉国出口的业务中，经常遇到在没有不符点的即期信用证交单情况下，拖延付款时间。

【典型案例】

2022年初，常州某纺织品有限公司与孟加拉某服装厂签订贸易合同，出口针织布到孟加拉，合同总金额7万多美元，双方是第一次合作，约定货款支付方式为远期信用证120天。常州公司生产完货物于2022年4月和5月分两批安排装船出运，并及时将相关单据交付给银行，虽有不符点但客户接受了该不符点，议付银行也进行了承兑，承兑付款日为2023年1月1日，但是到期日之后常州公司却一直未收到货款。后常州公司多次追问货款安排情况以及通过交单行发报催促，均未得到任何答复。

从以上及其它众多案例中可以发现，孟加拉信用证遭遇的主要问题有以下几点：1.进口商提货后，银行在没有任何理由的情况下拖延付款时间，即使议付行多次催促也置之不理；2.银行放单给进口商后，不立即支付货款，允许进口商提货后向出口商提出所谓的质量索赔，迫使出口商折扣降价，然后由议付行指示开证行从付款中扣除折扣部分；3.进口商提货后，向当地法院上诉货物的质量问题，由法院通知银行停止付款，银行借故在法院审理案件期间不能对外支付，从而拖延付款时间；4.客户接受不符点提货后，银行仍然不支付货款。

【应对措施及建议】

一是知己知彼，全面了解交易对手。在和孟加拉客户合作之前，首先要对客户做一个全面的了解，包括企业规模、经营范围、经营能力以及履约能力等，选择资信良好的客户进行合作。在签订合同时，要尽可能争取部分预付款，剩余金额通过信用证结算的方式，以降低恶意拖欠等风险的发生。

二是谨慎操作，选择信誉较好银行。在开立信用证前，要了解开证行的信誉，挑选信用好、实力强的银行开证。可以优选一些外资银行在孟加拉的分支机构，如渣打银行、汇丰银行、花旗银行等，其信用相对较好。对于部分信誉不佳的银行，要尽量避免合作。同时，要密切关注关于孟加拉国银行的风险提示。

三是一丝不苟，做好制单审核工作。在收到信用证后，要严格审核信用证条款，重点关注风险较大的软条款，对于模糊不清或无法满足的信用证条款，及时联系客户修改。制单阶段，要按照信用证要求提交所有单据，尤其注意信用证对于公批的要求，确保所有单据均已完整显示。审单阶段，对于审核出来的不符点按要求修改，确保单据无不符点。

四是密切跟踪，防范化解各类风险。在发货并已交单后，要密切关注单据寄送状态，开证行何时签收，是否及时承兑或拒付。孟加拉国在收到单据后未在五个工作日内答复，或提出无理拒付，针对上述情况，要及时通过交单行发报催促，对于开证行不符合国际惯例的行为积极进行抗辩，督促其履责。此外，受益人应积极与进口商协商，并保存好相关业务记录，必要时通过驻孟加拉大使馆、贸促会等渠道协助。

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