深耕普惠金融、服务乡村振兴，是新时代金融机构的核心使命，也是深化落实党中央“人民至上、金融为民”宗旨的生动实践。
2月3日，2024年中央一号文件发布，明确提出“发展农村数字普惠金融，推进农村信用体系建设”，强化对信贷业务以县域为主的金融机构货币政策精准支持，完善大中型银行“三农”金融服务专业化工作机制，强化农村中小金融机构支农支小定位。
江南农村商业银行自成立至今，始终坚持立足江南、服务三农、助力振兴。近年来，该行将自身特色和业务优势与乡村振兴的需求相结合，强化金融产品和服务方式创新，优化农村金融服务体系，不断扩大农村金融服务规模和覆盖面，并通过“党建领航 金融惠农”行动，建立政银挂职机制，持续开拓党建共建、政银合作新格局，推动金融支持乡村振兴建新功。
截至2023年末，该行各项贷款余额3445.44亿元，比年初增加397.01亿元，增幅13.02%。其中，涉农及小微企业贷款余额2520.88亿元，比年初增加399.78亿元，增幅18.85%，为助力乡村振兴，推动共同富裕注入了强有力的金融支撑。
创新+金融，“阳光贷”破解农户融资难题
“我家养的精品蟹，公蟹可达每只7两，母蟹可达每只5两，生意一年比一年好。但养蟹的辛苦，只有我们蟹农知道。这么多年我能坚持下来，多亏了江南农村商业银行的扶持。”张锡英如今在金坛经营着300多亩的蟹塘，回望这10来年的养蟹之路，她由衷感谢江南农村商业银行一路陪着蟹农成长。
张锡英回忆，她刚开始养蟹遇到资金困难时，就是江南农村商业银行帮她解了困。“刚起步时，我只经营了几十亩蟹塘。万事开头难，蟹塘的租金、饲料、水电、人工成本，哪哪都要钱。再加上彼时塘里的产品单一，除了螃蟹外，我也没有养殖其他可销售的副产品，流动资金相当紧张。”抱着试试看的心态，张锡英开始和银行接触。“没想到对我这种小规模的蟹农，江南农村商业银行儒林支行也愿意给我贷款，而且在手机上申请，几分钟20万元就到账了。”据张锡英介绍，靠着当地优质的自然资源和自身的辛勤努力，她经营规模越来越大，而江南农村商业银行为其提供的贷款也从最初的几十万元，增加到了300万元。
张锡英只是江南农村商业银行助农的一个缩影。多年来，该行不断适应农村金融市场需求，出台金融服务方案、设立专业服务机构、建立专门服务机制、制定专项支持政策，主动融入乡村振兴战略。
农户收入不稳定、抵押物不足、担保方难找以及农村信用体系不健全等等因素是农户贷款的痛点。针对这些痛点，2021年4月起，该行重点推出“阳光信贷”提档升级工作，将其打造成服务乡村振兴的“一号工程”，以数字化“整村授信”为着力点，对村民进行集中授信，只要征信记录过硬，无需提供抵押担保，农户们通过手机银行就能线上办理“阳光信贷”，真正连接起银行和老百姓之间的信用“快车道”，努力实现“绝大多数农户都有江南农商行授信”的目标。
截至2023年末，“阳光信贷”已覆盖全市521个行政村，为30.43万户家庭进行整村再评议，预授信金额达495.84亿元，户均授信16.29万元；新增用信体验户37.64万户，新增贷款余额67.62亿元。该行《“阳光贷”助农 优化农村金融服务体系》案例也在2023年人民网普惠金融优秀案例评选中获评“助力乡村振兴奖”。
党建+金融，双向挂职为乡村振兴融资融智
“老张，螃蟹卖得怎么样？手头的活络钱够用吗？”每当螃蟹丰收时节，江南农村商业银行儒林支行的庄清下乡更勤快了，包括张锡英在内，庄清对儒林镇的许多螃蟹养殖户很熟悉。在江南农村商业银行基层干部的眼中，服务乡村振兴从来不是一句空洞的口号，而是要扎扎实实靠双腿跑出来。
2021年9月初，在江苏省联社的指导下，江南农村商业银行协同中共常州市委组织部、常州市农业农村局正式启动“党建领航 金融惠农”行动，旨在推动资金、服务、知识和金融产品下沉，找准金融行业助推强村富民的结合点，以融资融智并举的方式支持地方经济发展、深化农村普惠金融服务，探索形成“党建+金融”赋能乡村振兴的有效路径。
庄清就是首批去乡镇挂职的金融惠农指导员之一，他几乎每天都要去乡镇跑一趟。他坦言：“农户都是靠天吃饭，底子薄，抗风险能力小。越是扎根基层，越是了解农民的不易，也更清晰地理解金融扶持‘三农’的必要性。”
2023年，江南农村商业银行以“人民至上、金融为民”为宗旨，锚定“全域覆盖、全力推进、全面落实”目标，深化“党建+金融”挂职，涉及45个乡镇、街道和农村片区。173名基层干部和一线营销人员挺膺担当乡村振兴指导员、村委金融助力站站长、金融振兴助力员等多重“金融顾问”角色，其中46名支行行长发挥网点负责人角色作用，深入对接乡镇金融诉求，把脉金融服务契合点，拓宽政银合作渠道，创新金融产品和服务模式，重点加大信贷资金投放力度，支持融资项目140个、涉及签约金额55亿元，持续为乡村振兴积蓄发展动能。
同时，该行武进区、新北区两处试点通过双向挂职，已走访新型农业经营主体378个、个体工商户1767个、农户5124个，通过动态跟踪、对接进展进一步提高金融支农支小力度，深化金融服务质效；设立普惠金融服务点72个，实现对乡镇、村居的有效物理覆盖，针对提升农村基础金融服务科学有效破题；召开各类金融对接会、政银企座谈会64场次，支持融资项目52个，涉及签约金额35亿元，政银企合力解决融资难题取得明显成效，让金融活水更好润泽实体经济。
此外，该行依托“党建+”机制，主动与农业农村局、人社局、供销总社等部委办局签订党建共建协议，创新采用聘任村振兴联络人、颁发普惠金融证书等良策妙招，联合行业商会、地方村委深入开展“百行进万企”“万企联万村”等系列活动，积极走访新型农业经营主体、个体工商户、农户等，持续为乡村振兴积蓄发展动能。
科技+金融，提升普惠金融服务质效
全面推进乡村振兴离不开金融力量的支持，如何让金融服务惠及大众？新金融成为“急先锋”。今年的中央一号文件再次提出“发展农村数字普惠金融”。借助金融科技力量提供普惠金融服务是破解“三农”问题的有力支撑，也是全面实施乡村振兴战略的重要抓手。
江南农村商业银行持续推动数字化银行能力建设，结合地域行情对信贷大集中平台进行二次开发，打造“云信贷”平台，形成“场景化、多渠道”的前台营销支撑，“线上化、标准化”的中台审批审查，“智能化、闭环式”的后台风险管控流水线作业，实现信贷流程标准化。
针对普惠、零售客户，该行以“无感授信+即刻用信”极致用户体验为目标，每年对“一起富阳光贷”进行100多项产品流程迭代优化，努力做到“简单流程、优质体验、智慧风控”，将其打造成常州广大农户的首选产品。
好的产品叠加好的体验，才能筑牢产品内核，客户才会重复使用。目前，客户仅需准备一张身份证，即可通过线上收集信息后获取授信，无须提交纸质材料；通过生物特征识别、电子签章技术等手段完成身份认证和在线合同签署，无须线下盖章；通过大数据进行全面风险评估，无须办理抵质押保证担保手续，大大简化客户操作流程、缩短客户等待时间，降低其融资难度和成本。
2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。2024年，常州站在“GDP万亿之城”新起点上再出发，江南农村商业银行也将迎来15周岁生日。征程万里，奋斗以成。2024年，江南农村商业银行将继续为客户提供多样化、多层次的金融服务，让更高效、更优质的普惠金融成果惠及更多城乡居民，走出一条特色鲜明的金融助力乡村振兴之路，在与地方经济共生共荣中展现更大的担当与作为，奋力谱写共同富裕的新蓝图。
策划 单福鑫 徐 杨
文字 徐 杨 马英俊 史 玥
图片 高 岷 江南农村商业银行