出借出售银行卡获利？当心获刑

□本报记者 徐杨

非法开办、买卖、使用电话卡、银行卡违法犯罪活动是电信网络诈骗犯罪多发的重要源头，严重损害人民群众切身利益，严重影响经济社会健康发展，严重侵蚀社会诚信根基，必须坚决依法严惩。一些人为了谋取蝇头小利，出售、出租银行卡为他人实施犯罪提供支付结算帮助，这种看似轻松的赚钱方式，其实已经涉嫌违法犯罪。

我市银行堵截多起异常开卡

打击银行卡犯罪行为，银行网点对异常开户的有效识别是第一道防线。今年以来，我市多家银行严把开户审核关，接连堵截多起异常开户事件，并协助警方提供相关线索，守好风险防范第一道关口。

2月24日下午，一名男子到农行溧阳奥体支行要求开一张借记卡用于小孩交学费。内勤行长询问孩子在哪上学？要缴纳多少学费？有没有班级群通知等一系列问题。该男子支支吾吾，说去打电话问一下。内勤行长发现客户走出网点与另一位男子说话，随后两人一同到行里给内勤行长看手机微信。只见客户与一位微信名为“余老师”的聊天记录显示，让其去银行开张卡，此外就再无其他有效信息。内勤行长告知该男子，银行卡需本人办理并使用，出租出借出售银行账户是违法行为。陪同人员见此，便带男子离开。

2月28日下午，一对姐妹到农行天宁城南支行要求开立两张工资卡并主动提供两份工作证明。内勤行长蒋一超发现两人并未与相关单位签订劳务合同，两份工作证明字迹特别稚嫩且不一致，而且妹妹年龄还未满18周岁。沟通中，姐妹俩说辞前后矛盾，当被要求提供其他材料核实时，表现慌张。经过蒋一超的耐心解释和沟通，姐妹俩最终承认两份工作证明是私自填写的，也没有去相关单位入职的打算。蒋一超拒绝了开卡要求，并明确告知其出租出借买卖银行卡的严重不良后果。姐妹俩见状离开网点，出门后不断接打电话。蒋一超随即将详细线索提供给公安机关。

3月29日下午，一位广西籍客户到农行新北罗溪支行要求办理借记卡，并出具了工作证明。该行工作人员薛玮发现单位工作证明是“南京肯德基有限公司常州分公司”2023年1月1日签发的，岗位是“厨师”，而且劳务合同和工作证明公章为复印章，便询问：“肯德基最近有哪些新品？”客户表示不知道。该情况引起薛玮的警觉，进一步询问客户工作地址在哪？客户第一反应说不知道，后改口在某某广场，并主动询问“你们还要什么其他证明”。这更加深了薛玮的怀疑，便提出要上门核实，客户听到后直接离开了网点。该行此后与兄弟行交流发现，该客户与他人当天上午已在其他网点要求办卡被拒，疑似团伙作案。

不法分子诱骗年轻人租售银行卡

近年来，电信网络诈骗持续高发。诈骗团伙利用他人身份开设的银行账户并绑定网上银行、第三方支付账户等，用来转移赃款、逃避打击，给公安机关的侦查带来不小的难度。

记者了解到，在此背景下，全国多地公安机关和金融机构，对买卖、出租个人银行账户行为加大打击力度。通过信用惩戒、限制办理银行业务、法律制裁等手段，整治买卖、出租银行账户黑灰产业。不少法律意识淡薄、贪图小便宜的年轻人，特别是高等院校、大中专学生涉案。

“从近年来破获的案件看，受雇开卡的群体呈现年轻化趋势，‘90后、00后’人员占多数，辍学的社会闲散人员、外出务工人员、在校学生成为主要目标。这些群体社会经验欠缺，贪小便宜，法律知识淡薄，受利益驱动走上违法犯罪道路。”据常州市反诈中心相关工作人员介绍，一些不法分子抓住年轻人缺乏经济来源的弱点，在互联网发布兼职信息、以高薪做诱饵招募学生“代理商”，大量招收年轻人出租、出售个人银行卡，最终转售给诈骗团伙牟取利益。

在一些法律咨询网站，不少大学生表示，自己在兼职平台上找了一份“银行充场”的兼职，几个月后被警方传唤才知道自己涉嫌非法买卖银行卡。

出租出借出售账户是违法行为

据警方介绍，参与银行卡租售的群体法律意识普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人认为“只要不是用于电信网络诈骗，就可以租给别人使用”，甚至抱有侥幸心理，认为“来钱快，不会被发现”，有的还会为自己找到了一份“无本万利”的兼职而沾沾自喜，最终为了几百元蝇头小利走上违法犯罪道路。

去年，常州武进公安分局洛阳派出所将一伙“卡农”“卡贩”等涉嫌帮助信息网络犯罪的嫌疑人抓捕归案。一个名为“各种零门槛业务”的陌生人添加了嫌疑人的微信，以千元的价格向他收购银行卡。嫌疑人明知买卡的人图谋不轨，但想到卖卡能赚钱，便陆续办理、出售了多张银行卡，从中获利5900元。其中，一张银行卡牵连一笔70多万元的涉案资金。警方最终抓捕了嫌疑人并扩大线索，在当地抓获了三名供卡嫌疑人和四名供卡人员的上线。

市反诈中心提醒广大群众，千万不要为了蝇头小利出售手机卡、银行卡，从而沦为诈骗分子的帮凶，出售者不仅会被列入不良信用用户，受到惩戒，还将承担相应法律责任。生活中，将电话卡随意提供或转卖给他人，由此产生的债务、诈骗等违法行为将由登记开户人承担后果。此外，在明知他人实施通讯网络诈骗或利用信息网络实施其他犯罪，仍以买卖、出租、出借等方式提供手机卡等，将按照诈骗共同犯罪论处，或依情形以帮助信息网络犯罪活动罪立案侦查。市民遇到相关情况应及时报警，方便公安机关对这类违法犯罪行为进行查处。