我市多个存款产品年化利率超2%

□本报记者 张琛

最近一段日子，“存款特种兵”重出江湖。譬如市民王先生，上个周末一大早就坐高铁冲向浙江某市存款。王先生向记者展示了一条短信“存款利率最高2%以上”。算上时间经济成本，多出来的利息有必要跨省存款吗？

降息背景下，“存款特种兵”风潮又起

2024年12月20日，央行公布的LPR1年期为3.1%，5年期以上为3.6%，虽然2024年12月LPR与2024年11月持平。但2024年全年1年期LPR累计下行35个BP，5年期以上LPR累计下行60个BP，年度下行幅度均创LPR改革以来的新高。

伴随着过去一年的LPR下行，2024年10月18日起，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行等多个国有大行再度下调人民币存款挂牌利率，此次下调存款利率涉及活期和定期等多个种类，一年期定期存款利率降至1.10%，并将3-5年期的定期存款利率带入“1”时代。

事实上，近三年来，国有大行和股份行已于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月进行了五次相对集中的存款挂牌价调降。这就给广大中小储户带来了“压力”。以前存100万元，一年利息几万块，如果多存几年还不止；现在存100万元，每年利息2万元不到，折合每个月1000多元，远低于当前的人均可支配收入。

因此，随着原有的高利率存单陆续到期，不少人当起了“存款特种兵”——不仅有王先生这样坐高铁跨省存款的，还有打“飞的”前往四川、湖南等内地省份、甚至香港存款的市民。

多款存款产品年化利率超2%，就在身边

市民唐先生经常在朋友圈分享香港各家银行的挂牌存款利率，有些明显高于内地。但经记者采访后获知，高于内地的多款存款产品是短期产品，甚至有些仅为一周款、半月款；也有一些产品为港币存款、美元存款等非人民币存款产品，这类产品还需要考虑汇率差。一连串成本算下来，不见得比内地存款有特别大的优势。

而记者观察到，2024年12月以来，多家中小银行“逆势”上调了定期存款利率，还加大了大额存单的发行力度。部分银行推出的大额存单产品利率突破2%，甚至达到3%。譬如，常州隔壁的无锡锡商银行去年12月6日发布的公告显示，该行一款3年期、20万元起存的大额存单“明星产品”年利率能达3.00%。据记者进一步了解，无锡锡商银行主要实控方为当地上市公司红豆集团。无锡锡商银行是民营银行，但依然遵循存款保险条例。

再看下常州市场，很多存款产品年息都在2%以上。譬如江南农村商业银行本周推出的“江南特色”存款，1万元起存，3年期利率为2.11%。同时，在“江南农商行”手机银行APP上，有字样醒目的大额存单产品。其中，20万元及以上的2年期大额存单存款利率为1.85%；20万元及以上的3年期大额存单存款利率为2.12%;100万元及以上的3年期大额存单存款利率为2.13%。

再如，江苏银行的特色外币存款“享赢宝”系列产品，多款期限的美元存款利率均达到4%以上。其中，1万美元及以上的美元存款1个月期限存款利率为4.4%，3个月期限存款利率为4.3%，6个月期限存款利率为4.2%，1年期限存款利率为4.1%；2000美元及以上的美元存款1个月期限存款利率4.25%，3个月期限存款利率4.1%。值得一提的是，市民考虑美元存款收益时要增加一个汇率变动因子。

常州大学吴敬琏经济学院现代金融研究中心主任姚惠泽认为：“年末是商业银行的揽储旺季，有吸引力的定期存款、大额存单产品有助于银行留住储户。不过长期来看，存款利率下行趋势依然未变。对于银行等金融机构来说，服务比微小的息差来去更重要。对于广大个人储户来说，需要适度调降存款等理财产品的收益预期，重视风控、保住本金比利息重要。”