挑选合适的信用卡，让留学生活更轻松

□本报记者 张琛

本月，很多留学生要开启新学期的留学生活了，出国前办一张信用卡是多数留学生家庭的必然选择。面对市面上这么多种类的信用卡，该如何选呢？

办理境外信用卡很有必要

农行2004年推出符合国际标准的金穗信用卡，经过近20年的发展，目前产品体系已经比较完整。农业银行常州分行信用卡工作人员周艳说：“农行的留学生信用卡专为留学客群悉心打造，提供银联、万事达、VISA品牌供选择，均为芯片介质，加载非接支付创新功能。产品免货币转换费，提供一站式的留学金融服务，可享受盗失险、出行优惠等增值服务。农行留学生卡由家长办主卡、学生办附属卡，也可作为环球商旅卡、尊然白金卡的附卡申请办理。”

周艳解释，目前，磁条信用卡在境外某些地方使用可能会有所限制，留学生在出国前提前在国内办理一张芯片信用卡是非常有必要的。留学生在海外生活，父母汇款和个人用国内银行的储蓄卡取现是有额度的，如果使用信用卡，父母在国内可使用外币或直接用人民币还款，还有免息期。

值得一提的是，今年以来，包括工商银行、农业银行、建设银行等在内的多数中资合作银行均已将美国运通卡更新为单标人民币卡，存量的运通双标卡、单标外币卡或将逐渐退出。运通双标卡转单标后，消费者是否需要为境内或境外的人民币消费再单独办一张银联卡？在新旧更换的过程中，全球网络更广、客户群更大的Visa、Mastercard与部分合作银行给出了较为人性化的解决方案。以工商银行为例，该行目前主推“两张一套卡”模式，即同时发行银联人民币单标卡+Visa/Mastercard外币卡（可支持10种外币结算），有效期（8年）相比5年期为主的双标卡更长。招商银行换发的新卡（AE单标卡）将以人民币记账，人民币还款，免收1.5%的外币兑换手续费。

和留学目的地相匹配

目前，市面上占主流的带VISA、MASTERCARD、银联标识的信用卡，不同的标识代表不同的发卡组织，在刷卡时有不同的结算通道。如前文所述，之前发行的美国运通双标卡，既有VISA标识又有银联标识，就代表既可以走银联通道结算，也可以走VISA通道结算。不过，目前单标卡已成为大势所趋，境外使用范围最广的是VISA和万事达卡。

工商银行常州分行相关工作人员建议，留学生办副卡要和留学目的地匹配。境外信用卡一般分为双币种和多币种，去不同的国家可以选择对应的币种，也可以直接选择多币种。以工银环球留学信用卡（既有VISA卡也有万事达卡）为例，有包括港币、美元、欧元、英镑、新加坡币、加拿大元、澳大利亚元等10个币种，基本囊括了多数热门留学目的地。持卡人在境外可以直接使用所消费的币种入账还款，不会产生二次转汇的汇率差。目前，工商银行支持在手机银行上增办留学生信用卡副卡。

记者了解到，工银环球留学信用卡分为金卡和白金卡，不同等级的信用卡对应的年费和增值服务不同。一般来说，金卡就能满足留学生的日常需求。同时，这款卡片免收外汇兑换手续费，持卡人在境外线上线下商户消费，有机会享1%消费返现，目前还可叠加最高100美元的学费返现、零外汇兑换手续费、免费赠送加校申请等增值服务。

信用卡各有优势，

多办几张不吃亏

今年20岁的“00后”何小姐，虽然年轻却是位资深留学生。何小姐建议，不同的信用卡有各自的特点和优势，有机会可以多办几张。何小姐现身说“卡”：“每家银行的发卡速度不一样。如果是初次留学申请，可以选择父母主要资产所在行或主卡所在行申请，这样发卡速度比较快，免得等坐飞机出发时还没收到卡。对于长期在外生活的留学生来说，多办几张卡可以用于不同的场景。譬如提现时，中行卓隽卡和地方银行的银联卡，手续费相对便宜；刷学费时，浦发万事达卡无价世界卡、建行MUSE卡等有对应的合作学校返现，如果学校不在名单内，可用工银环球留学卡、农行的留学生VISA卡等分期付款有优惠活动的信用卡；在日常消费时则可以比较农行、建行等不同银行的返现活动，按需刷卡。需要注意的是，在当地消费最好用当地货币结账，比如在英国就用英镑，因为商家如果把英镑换算成美元会有一笔动态货币转换费，这笔费用在2.5%-8%之间，一点都不便宜。”

事实上，针对回暖的留学市场，境外消费市场，很多银行也推出了新的卡种和具有吸引力的活动。

中信银行今年推出了Visa逍遥白金卡“少年行主题信用卡”，附属卡的申请年龄低至14岁。中信银行常州分行零售部工作人员介绍：“‘少年行主题信用卡’整合了中信银行多年来的出国金融服务优势，私人银行的‘少年行’子女教育服务体系，以及信用卡的跨境支付功能、返现权益和海外保障，可以说是一卡多能，具有鲜明的中信特色，能够为持卡客户家庭提供全教育生命周期的一站式服务。”据悉，针对留学生群体，在留学缴费上，报名参加活动的持卡人每月累计满1000美元，就有机会获得8%的返现，最高可以返200美元。在消费返现上，如果在指定商户消费，持卡人参加活动就有机会每笔返现2%，每月最高返现50美元。值得一提的是，持卡人还可获享“100万美元国际救援服务”的海外保障。

建设银行近年发行的一款Visa单标白金卡——建行龙卡MUSE信用卡也很有优势。相对很多境外信用卡的高年费，建行MUSE卡在有效期内免年费，其特别优势在于“境外品牌商户高额返现”——持卡人在五大境外连锁免税店，包括巴宝莉、香奈儿等多家合作品牌商户刷卡消费享8%的返现。在每年2月、10月的高额返现月，持卡人甚至有机会享受高达36%的返现。