□本报记者 徐杨
2023年第五期、第六期储蓄国债（电子式）已于7月10日正式发售，尽管此次储蓄国债利率已降至“2”字头，但仍受投资者追捧。记者从人民银行常州市中心支行获悉，这两期国债在我市发行首日额度全部售罄，销量超过1.44亿元。
国债利率降至“2”字头
2023年第五期和第六期储蓄国债（电子式）均为固定利率、固定期限品种，其中，三年期票面年利率2.85%，最大发行额达190亿元；五年期票面年利率2.97%，最大发行额190亿元。两期国债自2023年7月10日起息，按年付息。
在利率方面，这两期储蓄国债的利率再次下调，较6月份均调降10个基点，双双降至“2”字头。这已是今年国债第三次下调票面利率。今年3月发行的首期国债较去年的最后一批储蓄国债，三年期票面利率从3.05%下调至3%，5年期票面利率从3.22%下调至3.12%。5月发行的两期储蓄国债票面利率较往期均下调了5bp。而去年，储蓄国债票面利率经历了3次下调，分别在3月、7月和9月，下调幅度分别为5bp、15bp和15bp。
业内人士表示，近期储蓄国债的利率下降主因在于近期相关利率的调整，6月20日，中国人民银行公布贷款市场报价利率（LPR）分别下调10个基点。在利率传导机制体系下，政策利率的下调将带动市场利率下移。国债利率作为重要的市场利率，适度下调体现了我国利率体系的高效联动机制。此外，储蓄国债利率下调一定程度上也有利于降低财政融资成本，为进一步支持实体经济恢复性发展释放资金空间。
银行存款利率悄然下调
银行利率向来以国债利率为风向标。自5月国债下调票面利率后，六大国有银行、部分股份制银行在6月相继下调了人民币存款利率。记者发现，目前我市部分银行在售的存款类产品利率较6月初又有所下调。
如招商银行、华夏银行、中信银行、广发银行、江苏银行、上海银行、浙商银行、南京银行、民生银行目前三年期和五年期存款利率较6月初均下调了15BP，其中，三年期定存下调后的利率从2.45%—2.75%不等，五年期定存下调后的利率从2.5%—2.9%不等。而工商银行、农业银行、建设银行目前三年期和五年期存款利率均分别为2.85%和2.9%。
交通银行三年期、五年期定期存款起存金额满1万元，可分别享受3%、3.05%的利率。平安银行三年期定存利率从3.25%降至3.05%，五年期定存利率从3.2%降至3.1%。光大银行三年期定存利率从3.12%降至3.1%，但新增了五年期定期存款产品，一次性存满5万元即可享受3.15%的优惠利率，否则利率仅2.55%。
此外，在人民币存款降息背景下，部分投资者将目光转向收益率相对较高的美元存款产品。不过，7月以来，多家银行纷纷下调了美元定期存款利率，1年期、2年期产品最高利率从4.3%降低至2.8%，并且取消了5万美元以上、年化利率超过4%的产品。
“未下调前，一些美元存款利率明显高于同期限人民币定存利率，有些投资者会特意换汇存美元。但现在1年期美元储蓄存款利率最高不超过2.8%，而1年期人民币存款平均利率约为2%，利差在0.8个百分点左右。再加上近年来人民币汇率弹性明显增强，汇率的波动很容易就会抵消美元存款的收益。”我市某国有大行理财经理表示，如果现在换汇存美元，综合计算一年后的存款收益和汇率升值影响，实际恐会有损失。“如果投资者本身有美元，以后还要用，可以存一下，但如果没什么用，趁高点可以先结汇。”
固定收益类产品最畅销
在存款利率下行的当下，锁定长期收益成为多数投资者的首要选择。定期存款、大额存单、国债等固定收益类产品也随之成为银行最为畅销的“香饽饽”。
记者了解到，近年来备受投资者瞩目的大额存单，目前各家银行的额度普遍稀缺，五年期大额存单产品在我市仅南京银行有售。该行三年期和五年期大额存单产品利率相同，新客户30万元起购，可享3.3%的优惠利率；老客户20万元起购，利率为3.25%。某国有大行三年期大额存单产品额度不仅要等上级行分配，起购金额还需50万元，利率也就2.9%。另一家国有大行三年期大额存单产品利率也是2.9%，20万元起存的不可转让，可转让的需30万元起存。某城商行三年期大额存单产品利率3.2%，但仅代发薪客户可购买，而且额度非常少。而平安银行三年期大额存单利率和三年期普通定期存款产品利率相同，均为3.05%。
在这样的背景下，储蓄国债利率虽然降至“2”字头，但与同期限存款相比，利率优势不减，还有靠挡计息等显著特性，因此，仍受到投资者的追捧。
“客户本来到网点存款的，正好看到国债发行，五年期利率有2.97%，比存款产品高，就马上选择国债了。”工商银行常州分行相关工作人员告诉记者，由于柜台排队人数较多，本次发行的又是电子式国债，便指导客户在工行手机银行抢购了10万元五年期国债。“电子式国债足不出户在线上就能抢购，近年来往往是‘手慢无’，线上额度常常被‘秒杀’，投资者要想顺利买到电子式国债最好提前做好准备。”
据人行常州中支国库科统计，7月10日本批国债发售当天，我市额度全部售罄，三年期国债销售超过6790万元，五年期国债销售超过7652万元。其中，通过网上银行、手机银行等线上渠道共销售近6000万元。
目前，在我市18家国债承销银行中，工行、农行、中行、建行、交行、中信银行、招商银行、江苏银行和邮储银行9家银行的手机银行可办理国债认购、个人国债账户开户和查询业务。此次国债通过手机银行渠道销量近3916万元，占了线上渠道销售份额的65%。