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2025-10-09
星期四
当前报纸名称:武进日报

打造立体式财富管理服务生态

日期:01-15
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版面:第[db:版面标题1]版:第A05版:常州金融       上一篇    下一篇

□本报记者 马静

近年来农村居民收入增长显著,但农村居民财富增值较慢,金融产品投资管理市场潜力巨大。在促进共同富裕的时代浪潮下,以服务县域“三农”实体经济为己任的江南农村商业银行,在居民财富配置与管理过程中担当作为,不断练就理财内功,培养财富管理专业能力及团队,全力打造“富江南”理财特色品牌,助力居民财富保值增值。

在近日发布的普益标准2022年度银行理财能力排行榜中,江南农商行展现亮眼成绩:综合理财能力位居全国农村金融理财机构第五位,成为江苏省内排名最高的农商行。

以助力居民财富增值为目标,构建多元化产品体系

近日市民许女士收到一笔江南农商行的理财收益,“我在江南农商行买了一只封闭2年半的理财产品,用一季度到账的收益计算,年化收益率达到了5%。”许女士说,即便是2022年理财出现净值回撤及“破净”等现象,她持有的这款“融富”系列理财产品,收益依旧稳健。

许女士购买的这款理财是江南农商行“富江南”理财体系下的特色产品之一。近年来,该行以助力居民财富增值为目标,不断加大理财产品发行、研发、运营管理、信息披露等方面的探索,积极谋求转型升级。“产品发行上,‘富江南’理财积极服务实体经济,扶助三农建设;拓展绿色资产来源并推出双碳主题理财产品;以共同富裕作为落脚点,发行一起富理财产品,为老百姓提供长期价值投资选择的同时,切实助推实体经济发展。在产品体系方面,我们以满足客户多元化投资需求为出发点,以‘富江南’理财品牌为中心,下设‘聚富’‘淳富’‘锦富’‘融富’‘鑫富’‘睿富’‘卓富’七大子品牌及其特色产品,构建了多期限、多风险等级、多策略的产品体系,受到了市场的广泛认可。”江南农商行相关负责人介绍,该行理财业务人员架构上,引进具有成熟资管机构风控经验的人才,围绕“富江南”理财建立了一套涵盖回顾、复盘自我纠偏、成长机制在内的持续跟踪机制,保障产品业绩可持续性。2022年,“富江南”理财管理规模已超600亿元。

凭借多年来在财富管理领域的辛勤耕耘,江南农商行连续数年在普益标准发布的银行理财能力排行榜中获得佳绩。近年来斩获了“卓越大型资产管理农村商业银行”“最佳资产管理农村商业银行”“绿色金融奖—最佳创新实践奖”等荣誉。

构建“一核三化”,打造立体式财富管理服务生态

传统资产管理业务中,银行作为理财产品管理人专注理财产品设计、发行、运作、销售,随着资管新规落地及共同富裕的持续推进,银行也在不断地探索,从“理财产品管理人”努力转向多维度、多业务领域的“财富管家”。江南农村商业银行零售业务管理部相关负责人说道。

为此,江南农村商业银行加强资源整合,以“客户金融资产AUM”为经营核心,加速推进数字化、平台化、生态化发展,着力打造“一核三化”财富管理体系,立足本地客群,打造自身优势,为居民提供普惠化、多元化的立体式财富管理服务。

江南农商行以“与客户相伴,助客户成长”为目标,构建多维度财富管理生态体系。为强化总行中台专业支撑能力,该行成立了大类资产配置策略等研究小组,打通多策略交易通道,保障不同投资策略有效、安全实施,实现资产配置保值增值。其次,该行以客户为中心,持续打造一支以财富经理、理财经理为主的财富顾问队伍,提高专业能力,科学合理地为客户提供全生命周期的资产配置服务。近年来,该行聚合银行和外部投顾资源,搭建“客户—投顾”的“朋友圈”生态环境,培养投资者长期、理性的价值投资观念,促进客户、银行、投顾的良性共生。

在数字化转型的行业趋势下,该行积极探索财富管理数字化平台运作模式,一方面作为国内首家建立客户知识图谱的农商行,结合多维度标签系统,精准勾勒客户画像,界定客户财富需求,匹配金融产品,为居民财富管理提供智能化的线上财富服务。另一方面,大力构建“线上+线下”协同发展金融平台,加快普惠金融服务点建设,打通金融服务“最后一公里”,将财富管理理念、知识、产品及诸多便民项目“送”到农民家门口。截至目前,该行普惠金融服务点达到1204个,主要集中在武进、新北、金坛、溧阳等城镇地区,实现全市行政村的100%覆盖。同时,该行对现有197家网点加速智能化升级迭代,持续完善远程银行的金融功能,为客户提供“24小时在线”的财富服务。

至2023年一季度末,江南农村商业银行资产总规模达5174.8亿元,创下该行发展征程中新的里程碑。未来,该行将紧跟常州“532”发展战略,积极把握时代发展的红利,以更专业的财富管理能力为投资者创造稳健财富收益的同时,也为书写好中国式现代化常州答卷做出贡献。