□本报记者 徐杨
春节期间，与压岁钱相关的话题多次登上微博热搜。2月4日，一则“父亲借女儿3万元压岁钱不还被起诉，法院判决应还本息”的新闻引起热议，引发了“父母借子女压岁钱需要归还吗”“家长该不该替孩子保管压岁钱”“如何合理安排孩子的压岁钱”等一系列热门话题。
记者采访发现，现在不少年轻父母会选择将孩子压岁钱“专款专用”。有的用孩子的压岁钱交学费，有的用压岁钱帮孩子投资理财积累财富，有的为孩子开设银行专属账户，还有的用一部分压岁钱培养孩子的财商……
开设专属账户，真正实现专款专用
“从孩子出生开始，他的压岁钱都存在他自己的账户上。幼儿园的学费、兴趣班的费用都直接从这张卡上扣，相当于教育投资了。”在银行工作的胡女士告诉记者，孩子出生后，她就为孩子办理了专属账户。
“孩子的第一张银行卡是在南京银行办的，后来他上幼儿园要从中国银行扣学费，我们又去中国银行办了一张。”胡女士告诉记者，孩子的银行账户办理流程繁琐，而且功能上限制比较多。“有人建议我们自己办个账户，帮孩子打理压岁钱，但混着理财，时间长了就容易乱，我们还是给他办了专属账户。”
记者从我市多家银行了解到，给未满16周岁的未成年人开设专属账户，需要由法定监护人携本人身份证原件、孩子本人户口簿原件及法定监护关系证明（如户口簿、出生证等）至营业网点办理。同时，由于持卡人是未成年人，这类账户在功能上也有所限制，如不能直接绑定手机银行和个人网银，无法购买理财产品等。
花式投资理财，让压岁钱保值增值
“帮孩子存压岁钱，可以直接开小朋友名字的存单，比专门为孩子开个账户存钱方便很多。”交通银行武进支行理财经理王中娟告诉记者，之前有个老年客户想给孙辈存压岁钱，但未成年人只能开儿童银行卡，而且只有法定监护人才能办理。最终，该客户听她的建议开了存单，并逐渐养成了习惯。“每年一张存单，也挺有意义的。”
“压岁钱理财具有额度小、周期长、风险承受力弱的特征，因此，可以选择储蓄、基金定投、配置黄金、保险等方式进行投资理财。”邮储银行常州市分行产品经理朱敏建议，家长可以把孩子的压岁钱存在一个固定账户，并选择一款基金进行定投。“基金定投可以分散风险，长期投资享受复利增值。而且起点金额低，积少成多，无论孩子压岁钱有多少，都能细水长流地定投，为孩子积累财富。”
此外，黄金作为家庭资产配置中的“压舱石”，一些家长也会选择用压岁钱购买黄金。“我每年都会用孩子的压岁钱买一根20克的投资金条。”市民葛女士表示，“压岁金”不仅寓意好，孩子看得见、摸得着，也不能乱用，而且长期投资还能保值增值。
“2023年，金价一路保持上升态势。市民可以适时配置一些黄金。”朱敏表示，普通金条价格受国际金价影响，变现渠道相对较多，更适宜投资；贺岁金币、金钞等设计精美，购买门槛相对较低，更适合馈赠、收藏。
配置保险，兼具保障和投资功能
“每年孩子们的压岁钱无论多少，我都分成两份，小部分用作平时给孩子的奖励，大部分用来配置保险。”汇丰保险代理公司高级业务经理谈祥娟告诉记者，孩子成长路上要花钱的地方很多，她会根据孩子将来升学、就业、婚嫁、育儿等长远目标，为孩子提前准备好教育金、婚嫁金甚至是养老年金。
将压岁钱以保单的形式存下来也有讲究。谈祥娟建议，给孩子配置保险应该遵循“先保障后理财”的原则，优先配置意外、医疗、重疾类保障。如果还有闲置资金，可考虑终身寿险、年金险、分红险、万能险等，实现资产保值增值。
从年龄段来看，0至6岁最容易发生小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7岁至12岁，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。
此外，从压岁钱资金的体量来看，如果孩子的压岁钱每年在一两万元以上，建议以终身寿险和年金险的形式，为孩子未来的人生规划做好准备；如果在一两万元以下，若想配置终身寿险和年金险，建议拉长缴费时间，减轻每年缴费压力。同时，建议配置保底利率较高的万能险账户，锁定终生收益。