近日，随着一笔80万元“双高贷”产学研融合专项贷款顺利投放，江苏某科技有限公司的校企合作研发项目迎来了关键资金支持。这家主营应急救援、工业智能装备研发制造的科技型中小企业，在江阴农商银行的金融助力下，加速驶入产业化发展快车道。
这是江阴农商银行深耕科技金融的一个缩影。2025年6月，该行成立科创金融中心，经过一年实践探索，创新打造“四专筑基、四化提效、四层陪伴”特色科创金融服务模式。截至2026年6月末，该行科技贷款户数超2800户，较年初净增17%；科技贷款规模达270亿元，较年初增幅11%；江阴本地科技企业服务覆盖率达66%，专精特新企业服务覆盖面达78%。
破解“看不懂”难题，重建技术标尺，让知识产权从“纸面”走向“账本”
科创企业往往具有轻资产、高风险的特点，缺乏担保资金和抵质押物，与银行传统的信贷模式不匹配。江阴农商银行的解法，是重构一套适配科创企业的评价体系。该行自主研发“科创认定表”“科创评分表”，并全面嵌入信贷系统。新的评价维度大幅弱化财务指标权重，重点考察核心团队的人才层级与行业经验、知识产权的数量质量与技术壁垒、赛道前景与技术先进性、研发投入强度、外部机构认可度五大维度。针对集成电路、新能源、生物医药等硬科技领域，评价体系还设置专属加分项与定制化评审规则。
江阴一家集成电路领域科技型中小企业拥有多项核心专利，但因处于初创阶段、尚未形成规模化营收，按照传统信贷标准难以获得融资支持。该行依托“科创评分表”突破传统准入限制，为企业发放1000万元纯信用贷款，帮助企业抢抓发展窗口期。
与此同时，该行设立科创业务专属审批通道，组建由普惠、授信、信贷三部门总经理构成的科创评审小组，实行上门尽调、现场会办、专人专审，科创业务审批效率大幅提升。
破解“等不起”焦虑，覆盖全生命周期，从种子期“育苗”到成熟期“成林”全程不缺位
科创企业不同发展阶段融资需求差异显著。江阴农商银行紧扣科技企业种子、初创、成长、成熟四阶段，建立分层接力式陪伴服务体系。
种子期聚焦“育苗”。针对仅有技术专利、无营收的初创主体，该行推出免费开户、首年网银手续费全免政策，配套“澄才E贷”“OPC融易贷”等小额纯信用贷款，快速投放启动资金。8年前，江苏某生物科技创始人带着一份研发方案走进江阴农商银行高新支行，30万元启动资金帮助这个创业项目顺利度过了最艰难的起步阶段。如今，该生物科技企业已成长为细分领域的专精特新企业，该行综合授信也提升至1000万元。
初创期聚焦“扶苗”。针对组建稳定团队、拥有少量试销收入的企业，该行投放“科技企业贷”“科技服务场景贷”，专项用于研发投入与市场拓展。此前，一家专注于智慧安防领域的科技公司，因“轻资产、缺抵押”陷入融资困境。该行创新运用“科创尽调百分表”，从产业前景、团队实力、研发能力等五大维度全景式研判企业价值，投放200万元“科技企业贷”，助力企业渡过难关。
成长期聚焦“快跑”。针对核心专利落地、产能持续扩张的企业，该行推广“信贷+认股权”投贷联动模式。针对某燃气轮机部件企业需求，该行跳出传统风控框架，以技术专利、人才团队、市场前景为核心评估维度完成贷款审批，并与企业签订认股权合作意向，以“债权+股权”联动陪伴企业成长。
成熟期聚焦“成林”。面向专精特新“小巨人”企业、上市后备企业，该行提供“专精特新贷”“江苏制造贷”，并配套并购重组、跨境结算、上市辅导等一体化综合金融服务，全方位支撑企业集团化、国际化、资本化发展。
破解“单打独斗”困局，聚合多方资源，以生态协同打通产学研转化“最后一公里”
科技成果转化是一场“接力跑”，单靠银行一家难以跑完全程。江阴农商银行主动打破服务边界，联动政府、保险、投资、高校等多方主体，构建“政产学研金服用”协同的科创金融生态。
在江阴“澄科工坊”科创平台，该行作为核心驻点金融机构，安排专人常态化驻场办公，创新推出“科技服务应用场景贷”，并落地首单业务。江苏某包装科技企业计划开展生产线技术迭代，在“澄科工坊”发布技术攻关需求后，平台入驻机构成功对接某大学，敲定总金额75万元的产学研合作项目。该行第一时间跟进，全额批复75万元专项授信，同时联动保险公司配套“江苏科创保”，以“场景定贷+保险增信”的创新模式，打通产学研转化融资堵点。
立足全市科创发展大局，江阴农商银行将持续深化“四专筑基、四化提效、四层陪伴”科创金融服务模式，以专业化、全周期金融供给为“科创江阴”建设贡献金融力量。 王 淼