镇江农商银行：金融“活水”润科创 精准滴灌助成长

今年以来，镇江农商银行针对科技企业“轻资产、缺抵押、融资难”痛点，从机制保障、产品创新、政策协同、风险共担四个维度协同发力，构建科技金融服务体系，以专业化、精准化、全周期的金融服务，为科创企业成长注入强劲金融动能。截至目前，全行科技金融相关产品累计投放76户、金额2.8亿元，服务辖内科技型及专精特新企业250家。

完善内部政策激励，筑牢业务发展保障

针对科技金融“看不懂、不敢贷、不愿贷”的基层顾虑，镇江农商银行从考核激励、审批效率、免责机制三方面破题，全面释放基层服务科创企业的主动性。截至目前，全行已累计走访科技型企业及专精特新企业505家。一是实行差异化FTP内部转移定价。对普惠科技企业贷款FTP价格较普通贷款下调50BP，通过内部资金价格的“减法”换取基层投放积极性的“加法”，切实调动客户经理“敢贷、愿贷”的内生动力。二是优化科技贷专属审批流程。建立业务单签、部门会商、总行会商三级审批机制，并严格落实限时办结制度：500万元（含）以内1个工作日办结，500万元以上3个工作日办结，大幅提升放款效率，让金融服务“跑”在企业用款需求之前。三是健全信贷尽职免责机制。明确科技普惠贷款风险免责情形，工作人员在勤勉履职前提下可免予全部或部分责任追责，为基层客户经理松绑减负，从制度层面消除“惜贷”“惧贷”心理，让一线人员敢闯敢为。

深耕专属信贷产品，精准破解轻资产融资难题

镇江农商银行推出科技型企业专属产品“精新贷”，实现本地创新型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业全客群覆盖。产品资金灵活适配生产经营、设备更新、技术改造、知识产权研发、新品研制等多元场景，重点支持科创企业首贷需求。在风控模式上，“精新贷”突破传统抵押依赖，采用纯信用放款、期限灵活配置，有效解决科技企业“轻资产、缺抵押”的核心痛点。叠加利率优惠与绿色审批通道，持续压降企业综合融资成本。截至目前，该产品已累计投放50户，惠及一批专精特新企业。其中，镇江某汽车紧固件有限公司是一家专注汽车标准件领域的专精特新企业，正处于研发成果转化关键期，该行客户经理主动上门对接，仅用7个工作日即完成500万元纯信用授信审批投放，有效弥补了企业成果转化阶段的资金缺口，成为科创企业成长路上的金融“及时雨”。

落地财政贴息政策，降低企业融资综合成本

镇江农商银行主动对接省级政策红利，积极承接制造业贷款贴息业务。通过专人跟踪、专项推进，目前该行已开展制造业贴息贷款、交运贷贴息、苏质贷贴息贷款投放工作。截至8月初，贴息产品累计投放25户，并积极推动科技创新企业首贷贴息业务尽快落地，确保政策红利精准直达企业。以某半导体公司为例，该企业通过制造业贴息贷款获得1000万元资金支持，叠加省级财政贴息后实际融资成本下降约2个百分点，切实降低科创企业融资成本，助力企业轻装上阵、加速奔跑。

深化政银保协同合作，构建多元风险缓释体系

镇江农商银行积极响应人民银行镇江市分行、镇江市科学技术局、国家金融监督管理总局镇江监管分局联合推出的“科保融”工作部署，依托央行再贷款低成本资金支持，落地“科保融”专项信贷产品，打造“央行政策引导、银行信贷支撑、保险风险护航”三重保障模式。“科保融”产品的上线为科创企业融资构建起坚实的风险“防火墙”，其中保险机构按约定比例承担信贷风险，进一步降低银行端风险敞口。同时，该行落地镇江首笔200万元“先用后付贷”创新信贷产品。该产品依据《江苏省开展科技成果“先使用后付费”改革工作指引》及行内管理制度推出，定向服务承接高校院所“先使用后付费”科技成果的制造业企业，企业可先获得信贷资金支持科技成果转化，待产生收益后再逐步偿还，有效缓解了科创企业在科技成果转化初期资金集中投入的经营压力。朱逸凡 魏 莉