高淳农商银行纪委扎实开展省市级信贷产品担保有效性专项监督

今年以来，高淳农商银行纪委在不良贷款化解处置督导工作中，发现多笔“小微贷”等省市级信贷产品拒绝代偿的情况。为此，该行纪委立足监督首要职责，组织开展了省市级信贷产品担保有效性穿透式专项监督。

聚焦重点精准发力，

全覆盖排查摸清实情

高淳农商银行纪委坚持“小切口、深挖掘、治全域”的监督思路，推动全行省市级信贷业务高质量稳健发展。一是聚焦担保有效性核心靶点。选取省市级风险补偿类产品担保有效性为专项监督切口，不搞全覆盖泛化检查，围绕政策落地是否走样、担保代偿履约是否有效、岗位履职是否到位、是否存在利益输送四大维度，实现业务风险、管理漏洞、廉洁问题同步核查、同步定性。二是落实贯通协同监督机制。该行纪委联动审计、合规、风控、信贷管理条线，落实纪检、审计、合规、风险、信贷信息共享、联合核查机制，信贷、风险负责业务数据提取、档案初审；审计、合规开展员工异常行为疑点筛查；纪委负责责任倒查、作风研判、违纪线索处置，通过业务监督与纪检监督贯通融合，全面摸清全行省市级信贷产品担保风险底数，及时化解隐性担保失效隐患。三是搭建多维度监督核查体系。通过“非现场数据筛查+现场逐户核查+档案穿透审阅+外部机构交叉核验”四维监督模式，全面排查担保准入、存续期管理、代偿追偿全流程薄弱环节。本次监督排查共对已申请代偿的48户贷款进行了复盘，重点对拒绝代偿的14户进行了重点分析，同时对存量未到期的428户贷款全面进行了摸排，发现仍有23户贷款存在潜在代偿风险。

从严督导靶向纠偏

全过程督促整改问责

高淳农商银行纪委坚持风腐同查、权责对等，建立问题清单、责任清单、整改清单三张清单，对问题分类分级处置、逐项挂牌督办。对流程瑕疵、资料缺漏等一般性问题，当场反馈、现场指导、立行立改，督促业务部门补齐手续、规范流程；对14户因手续瑕疵、履职不到位、担保公司拒绝代偿的，约谈相关支行负责人、业务管理部门负责人，压实岗位职责、严明工作纪律，从思想上摒弃 “担保万能、补偿兜底” “有省市级风险补偿无须主动清收” 等错误认知和松懈心态，杜绝同类问题重复发生；对排查出的23户潜在担保风险，下发《纪检监督提示》，联动信贷管理、风险合规等部门开展会商研判，制定专项风险处置方案，提前做好风险缓释、担保补位、资产保全工作，坚决守住信贷资产安全底线。

立足长效固本强基

全方位健全监督体系

高淳农商银行纪委以此次专项监督为契机，坚持“当下改”与“长久立”相结合，着力构建“政策落地—业务管控—风险预警—责任追究—以案促改”全周期治理体系。一是推进政治监督常态化，压实管党治党责任。将省市级风险补偿担保政策落实情况纳入年度全面从严治党考核、基层党支部巡查重点内容，重点核查支行负责人“一岗双责”履行情况，对政策执行变形走样、风险管控不力单位及时约谈提醒、下发监督建议书。二是深化监督贯通协同，提升联合监督穿透力。固化纪检、审计、合规、风险、信贷季度会商机制，实现业务数据、风险疑点、员工异常行为线索实时共享；建立问题线索快速移送机制，业务条线发现违规放贷、利益输送苗头两个工作日内移送纪委处置。三是推动数字化风控建设，从源头上压缩违规操作空间。督促风控、科技部门优化业务系统，放款前强制校验担保机构登记备案、材料齐全情况；搭建担保有效性预警模型，对贷款实际用途与合同不符、贷款放款后前三个月内出现利息逾期情况、逾期代偿申报滞后等疑点自动预警，减少人工操作漏洞。四是分层分类开展清廉金融警示教育，树牢风险底线。以此次专项监督发现的担保失效、补偿失败、中介勾结典型问题编制警示教育案例，组织全行信贷条线开展专题警示教育，通报问责处理情况，以案示警、以案促改。 卞国玮