高邮农商银行：协同监督，筑牢防范不法贷款中介风险防线

近年来，高邮农商银行始终聚焦不法贷款中介治理关键环节，强化精准监督、全程监督、刚性监督，为不法贷款中介风险防控提供坚强保障。

拓宽线索发现渠道，

实现线索“广覆盖、无遗漏”

一是内部自查挖线索。常态化开展员工行为自查、信贷业务自查、重点岗位自查，鼓励员工主动申报违规行为、提供不法中介线索，对主动举报、配合核查的员工从轻处理，营造“人人敢监督、人人愿举报”的氛围。二是外部举报畅渠道。公开举报电话、邮箱、网点举报信箱，畅通客户、群众举报渠道；在贷款办理环节主动告知举报方式，引导客户举报不法中介收费、员工勾结等违规行为，对实名举报优先核查、及时反馈。三是科技预警提线索。充分运用员工异常行为监测系统、信贷风控系统，实时接收中介介入、员工违规预警线索，第一时间介入核查，实现线索“早发现、早处置”。

优化核查处置流程，

推动执纪“高效率、高质量”

一是内外协同，联合排查。强化该行纪委、风控、审计、合规多部门协同联动，定期收集业务排查、审计检查发现的可疑线索；畅通与公安、监管部门线索移送渠道，及时接收外部移送的不法中介违纪线索，形成线索共享、联合排查、闭环处置的机制。二是穿透核查，深挖根源。创新核查方式，摒弃“就事论事”核查模式，实行“资金穿透+行为追溯+利益倒查”。通过调取银行流水记录，穿透核查资金往来；通过调取监控录像、客户访谈，追溯员工与不法中介勾结行为；通过倒查业绩考核分配，深挖违规背后的利益链条，确保核查全面深入、不留死角。三是快查快处，强化震慑。建立不法中介线索核查绿色通道，简化审批流程，优先调配核查力量。对查实的违纪行为，坚持“零容忍”，依规依纪严肃处理，对典型案例公开通报曝光，形成强大震慑，杜绝“查而不处、处而不严”。

建立常态化监督机制，

确保监督“全周期、无间断”

一是日常监督常态化。聚焦信贷、审批、风控等重点岗位，开展常态化谈心谈话、廉政家访，及时掌握员工思想动态、行为动向；常态化排查不法中介违规线索，做到监督常在、形成常态。二是专项监督精准化。组织不法贷款中介治理专项监督，围绕中介防控、员工管控、排查整治、联动处置等关键环节，开展专项检查、明察暗访，重点督查制度执行不到位、排查走过场、整改不彻底、执纪宽松软等问题，倒逼责任落实。三是长效监督制度化。建立不法中介治理监督台账，对线索核查、问题整改、问责处置情况全程跟踪、动态管理；定期开展监督“回头看”，检验整改成效，严防问题反弹。

强化重点岗位监督，

紧盯风险“关键人、关键岗”

一是重点岗位清单化管理。梳理形成不法中介风险重点岗位清单，明确监督对象、监督内容、监督频次，实行“一人一档、一岗一策”精准监督，重点监督岗位人员的业务操作、资金往来、社交行为、廉洁自律情况。二是权力运行全过程监督。紧盯信贷审批、贷款发放、贷后管理等关键权力环节，嵌入监督节点，对权力运行全程跟踪、全程留痕；严禁重点岗位人员违规干预信贷业务、为中介牵线搭桥、收受不正当利益，确保权力规范运行。三是廉政教育常态化开展。定期组织重点岗位员工开展警示教育、廉政培训，通报不法中介勾结典型案例，剖析违纪违法根源，用身边事教育身边人，引导员工知敬畏、存戒惧、守底线，从思想上筑牢拒腐防变防线。 陈冬诱