紫金农商银行鼓楼支行双向发力推动储蓄理财业务提质增效

为进一步夯实零售业务发展根基，拓宽获客渠道、激活存量价值，今年以来，紫金农商银行鼓楼支行紧扣业务发展重点，以金融服务小驿站阵地建设和存量客户大回访专项行动为两大核心抓手，构建“社区场景拓新+存量客户深耕”的双线经营格局。该行通过下沉普惠金融服务、精准分层回访营销、精细化客户维护赋能，有效破解客户触达不足、资金沉淀薄弱等问题，截至6月末，储蓄存款余额较4月末净增13892万元，储蓄存款日均提升7994万元，零售业务发展质效得到显著提升。

赋能社区普惠场景，

金融小驿站搭建便民营销新平台

鼓楼支行立足辖区社区客群特点，全力推进金融服务小驿站标准化、常态化、长效化建设，打通金融服务进社区“最后一百米”，将便民服务阵地转化为业务增长点，实现金融服务、客户维护、产品营销一体化推进。

精准布局点位，织密便民服务网络。坚持“人流量优先、覆盖面优先、便民性优先”原则，精准摸排辖区客群分布特征，于5月落地鲁迅园社区、苏城苑社区、安怀村社区三家金融服务小驿站。建立固定驻点服务制度，固定安排理财经理、客户经理、大堂经理驻点服务，每周驻点时长不少于三个半天，实现服务无间断、全覆盖。同时，结合社区居民金融需求，科学划分产品推介、金融宣教、便民服务三大功能区域，统一配备便携式STM、金融宣传手册、产品公示展板等硬件，打造标准化社区金融服务站点，让居民在家门口即可办理基础金融业务、咨询储蓄理财服务，丰富获客活客场景。丰富服务业态，暖心服务撬动客户信任。金融小驿站彻底打破单一业务咨询的传统服务模式，融合金融服务、知识宣教、公益便民多重功能，以精细化暖心服务撬动客户信任，全方位提升社区服务质效。

金融服务方面，驻点人员常态化提供一对一专属服务，精准匹配客户需求。针对社区独居老人闲置资金存放零散、风险偏好极低的特点，详细讲解定期存款、大额存单产品优势，在产品发售期，鲁迅园社区驻点人员主动上门手把手协助老年客户办理1年期大额存单，累计成功沉淀储蓄资金8笔200余万元。驻点人员为居民提供储蓄存款、理财产品、信用卡、社保卡等业务咨询指导，累计引流至该行网点50余人次。金融宣教方面，该行结合社区高发金融风险问题开展精准宣教。针对老年群体高发的养老诈骗、虚假理财骗局，该行每月开展两场专场宣讲，通过真实案例拆解、现场问答互动的方式普及反诈知识。针对年轻客群网络贷款、征信误区等问题，该行定向普及征信管理、反洗钱、存款保险知识，引导居民树立理性理财观念。便民公益方面，该行配备免费饮水、应急医药箱、便民雨伞等物资，联动社区每月开展1次公益惠民活动，先后组织免费理发、公益义诊、磨剪刀等活动6场。活动现场，该行同步开展金融咨询、产品推介，累计触达社区居民60余人次。自5月运营以来，该行各金融小驿站累计服务社区居民超370人次，有效挖掘大量潜在客群，大幅提升储蓄、理财产品社区渗透率，成为零售业务增量的核心阵地。

健全长效机制，闭环管控提升运营效能。为避免驿站服务流于形式、营销成效碎片化，鼓楼支行建立“周自查、月复盘、不定期巡检”的闭环运营管理机制，以常态化管控夯实阵地效能。每周由各驿站负责人开展全覆盖自查自纠，重点排查服务态度、业务办理效率、产品推介规范性、物料配备情况等，及时整改问题补齐短板。例如5月下旬自查发现，老年客户对线上理财操作不熟悉、驻点指导不到位，该行随即优化服务流程，增设“老年客户一对一操作指导”专属服务，有效提升老年客户理财签约转化率。每月组织驿站运营复盘，结合驻点服务人次、新增客户数、储蓄理财增量、客户反馈等核心数据，精准分析服务短板与客群需求痛点，动态优化服务流程、调整营销思路。同时，一级支行不定期开展专项巡检，实地核查服务质量、营销成效、居民满意度，杜绝驻点空岗、服务敷衍、营销流于形式等问题。

深耕存量客户回访，

精准施策激活业务增长新动能

为深度挖掘存量客户价值，盘活沉睡客户资源，该行于5月起全面开展存量客户大回访专项行动，推行“分户到人、网格包片、全员攻坚、精准营销”工作模式，分层分类开展存量客户回访维护，聚焦储蓄、理财核心产品精准推介，实现存量客户价值最大化。

全域分层回访，实现客户精准触达全覆盖。此次专项回访覆盖辖内全量重点存量客户，包含2101户对公无贷结算户、4100户AUM50万元以上个人潜力客户、1302户个人按揭贷款客户及800户信贷流失客户。为保障回访不流于形式、精准触达每一户客户，该行对全量客户进行网格化拆分，将客户资源按片区、类型划分10个专属网格，每家旗舰、综合支行组建专项营销攻坚小组，由中层干部牵头，对公、零售客户经理、理财经理、内勤人员全员参与。同时，该行建立小组PK竞赛机制，以回访完成率、业务增量、流失回捞情况为核心考核指标，倒逼全员攻坚突破。截至目前，全行存量客户回访率超总任务的33%，累计走访客户超2400户，完成阶段性回访任务，实现存量客户无死角、精细化维护。

聚焦精准营销，盘活存量催生业务增量。此次回访专项工作将储蓄、理财业务营销以及信贷流失客户回捞作为核心任务，走访中全面摸排客户资金流向、资产配置情况及金融服务需求，精准定制个性化资产配置方案。

针对长期资金闲置、风险偏好稳健的中老年存量客户，该行重点推介定期存款、大额存单等保本稳健产品，引导零散活期资金归集沉淀；针对AUM50万元以上的个人潜力客户、中高净值客户，聚焦资产升级需求，精准匹配“理财+信托”等多元化产品，帮助客户优化资产结构、提升资产收益；同时筛选对公结算有效户临界值客户台账，针对性促活提升；针对信贷流失客户逐一梳理流失原因，精准施策配套产品。自专项行动开展以来，该行通过存量回访新增对公有效户34户，资金留存率持续攀升，成功实现“存量变增量、增量提总量”的业务突破。

下一步，鼓楼支行将巩固两大重点工作成果，通过金融小驿站场景拓新、存量大回访深度盘活的双向赋能，持续挖掘社区增量客群，细化客户经营策略，深度激活存量资产价值，进一步完善基层普惠金融服务体系，全力推动鼓楼支行储蓄、理财业务规模稳步扩容、发展质效持续攀升，助力全行零售业务高质量发展。胡 芳