灌南农商银行扎实开展金融领域黑灰产违法犯罪线索排查处置工作

本报讯 近期，灌南农商银行严格对照《江苏金融监管局办公室关于加强金融领域“黑灰产”违法犯罪线索排查处置工作的通知》文件要求，结合自身经营实际与业务特色，全面启动金融领域黑灰产违法犯罪线索专项排查处置行动，全方位织密金融风险防控网络，护航县域金融高质量稳健发展。

本次专项排查工作明确清晰的总体工作目标。全行上下深刻把握打击金融黑灰产专项行动的现实意义与工作要求，聚焦存贷款、保险代理、信用卡服务等高风险重点业务板块，全面梳理业务流程潜藏风险隐患，精准甄别非法中介、涉诈涉赌、账户买卖等各类违法犯罪线索。通过完善常态化排查工作机制、细化各条线岗位职责分工、畅通行刑衔接渠道、做实前端源头风险管控四项核心举措，靶向整治金融领域黑灰产突出风险，补齐内部管控薄弱环节，持续提升全行合规经营与风险防控综合能力，净化县域普惠金融生态环境。

压实层级责任，构建全域排查工作体系。各基层支行以网点为单元，划分排查责任区，账户开立、信贷审批、信用卡分期、资金划转等关键环节要责任到人，杜绝排查工作流于形式、浮于表面。同时建立定期会商机制，每日汇总网点排查动态，每周梳理可疑线索台账，做到风险早发现、早研判、早处置。

聚焦重点业务，精准深挖风险可疑线索。针对本次排查划定的重点业务领域，该行开展穿透式全流程风险核查。在账户管理方面，重点排查出租出借银行卡、买卖对公结算账户、虚假开户、跑分洗钱等涉“两卡”黑灰产行为；信贷业务板块从严核查虚假中介包装贷款、伪造材料骗贷、暴力催收、违规转贷等违规违法线索；信用卡及代理保险业务重点整治虚假办卡、套现套利、违规捆绑销售、误导营销等侵害消费者权益乱象。

深化宣教引导，夯实源头风险防控根基。一方面，组织全员开展专题培训，结合县域真实金融犯罪案例讲解黑灰产识别技巧，提升柜面、客户经理等一线岗位人员风险辨别能力；另一方面，深入乡镇社区、商户园区开展线下宣传，通过网点LED屏、厅堂宣传折页、乡村微信群推送科普内容，向群众普及出租出借账户、轻信贷款中介的法律后果，引导群众自觉远离金融黑灰产，主动举报违法犯罪线索，营造全民共同防范金融风险的良好氛围。

下一步，灌南农商银行将以本次专项排查为契机，建立金融黑灰产常态化排查长效机制，持续补齐内控管理短板，常态化开展风险自查自纠，以扎实有力的风险防控举措，坚决遏制金融领域黑灰产滋生蔓延，全力守护县域群众金融财产安全，以合规稳健经营助力地方实体经济高质量发展。 （谢印娣）