盱眙农商银行三河支行：筑牢风险防线 聚力清收攻坚

今年以来，盱眙农商银行三河支行始终树牢前置风控理念，坚持靶向施策、严抓细管，全方位推进逾期欠息清收工作，推动资产质量持续改善、风控管理效能稳步提升。截至5月末，该行顺利实现今年无新增逾期贷款、表内挂息全部清零的双重目标，风险防控工作取得扎实成效。

搭建“全流程”闭环管理体系

将风险防范关口前移

三河支行建立“事前提醒、事中监测、事后清收”的全流程风控闭环，将风险化解在萌芽状态。事前主动提醒，防患于未然。每月10日左右，客户经理提前梳理出前期还息较为困难的客户，逐户进行电话或上门提醒；在结息日前3日，再次通过电话、微信等方式提醒客户备足资金，确保结息日当天能够顺利结息。这一“双提醒”机制有效降低了因疏忽导致的欠息风险发生。事中动态监测，建立欠息台账。结息日后，对未能按时结息的客户，第一时间汇总建立欠息台账，逐户记录欠息金额、形成时间、客户经营状况等信息，做到“底数清、情况明”。事后精准清收，责任到人到户。将欠息治理成果纳入绩效考核与评优体系，逐级压实工作责任，实现任务落地、责任定岗、管控全覆盖，营造全员共管风险、合力攻坚的良好氛围。

立足“一户一策”精细管理

分类化解信贷风险

三河支行将全部挂息客户逐笔分解，建立挂息台账，明确欠息金额、形成时间、客户情况、清收责任人及完成时限，实行“一户一策”分类处置。对经营困难但意愿良好的客户，主动帮扶、共渡难关。 针对因经营遇到困难但仍有还款意愿的客户，客户经理主动上门走访，了解实际困难，合理调整付息方案、延长还款期限，在化解风险的同时维护客户关系。对恶意拖欠客户，多措并举、依法清收。 面对刻意拖欠、拒不履行还款义务的客户，积极寻找关键沟通人，加大普法宣传与诚信教育力度，依规有序开展清收。某客户在该行15万元贷款借新还旧多年。因从事养猪经营亏损严重，客户拒绝偿还欠息。工作人员多次上门无果后，另辟蹊径，了解到其前妻也从事养猪行业，且与借款人存在账务纠纷。该行主动与其前妻沟通协商，最终前妻同意承接该笔贷款，成功化解了15万元风险贷款。

坚持“党建+”引领驱动

凝聚多方清收合力

三河支行充分发挥党建共建的引领作用，将欠息清收作为“党建+业务”融合的重要抓手。积极联动三河农场、属地社区等多方力量开展协同协作，通过村委会广播、社区宣传栏等渠道，大力倡导诚信履约的社会风气，凝聚起清欠攻坚的强大合力。同时三河支行负责人作为党员，主动认领高难度欠息台账，带头冲锋在清收一线。某客户在该行贷款18万元，贷款续贷多年，长期拖欠利息，电话不接、居住地址已更换，一度陷入“失联”状态。该行通过与社区沟通对接，辗转其他乡镇终于找到客户本人。经过社区与银行的共同努力，客户最终向亲友借钱偿还了全部利息。戴玉龙