高淳农商银行锚定“三精”攻坚 跑出高质量发展加速度

今年以来，高淳农商银行全面贯彻落实江苏农商联合银行决策部署，紧紧围绕年度经营目标，纵深推进全年工作，紧扣“精准、精算、精干”三个维度，全面攻坚，务求实效。

聚焦精准施策，

全面提升业务拓展与客户经营质效

营销、分类、服务是精准施策的三个核心环节。营销解决“客户从哪里来”，分类解决“客户怎么管”，服务解决“客户如何留”。三者环环相扣，一体推进。

一是营销精准，推动获客模式从“随机覆盖”向“系统深耕”转变。首先，网格划细、责任压实。零售网格上，做到边界清晰、责任到人、考核到格，实施“清单式”管理，逐户建档、逐户触达、逐户转化。商圈方面，紧盯核心商业综合体，将网格细化到楼层、商户，以收单业务切入，逐户对接综合金融需求，实现“入驻一户、绑定一户、沉淀一户”。街区方面，重点覆盖夜市等特色消费场景，抓住高峰时段主动走访，结合节假日客流开展定向营销。农区方面，深入田间、商铺，同步完成信息采集与金融服务，坚持“问经营、听痛点、荐产品”。公司网格上，坚持“抓小不放大”原则，聚焦“一区三园”分层深耕。用好区医疗器械产业园副会长单位优势，依托“苏科贷”等产品支持轻资产、高成长型企业；紧盯区内“项目攻坚突破年”签约项目，抢抓企业入驻窗口期，上门对接、同步建档、同步授信。特色农业方面，主动对接高淳农业“六小凤”等特色主体，逐户建档、精准授信。其次，厅堂用活、人力配优。打破“接包时间即营业终了”的传统思维，根据网点特点实施差异化运营。探索错峰上下班，将营业时间向傍晚延伸；偏远网点下午送包后，柜员走出网点拓展周边社区商圈。最后，场景建深、生态连通。深化银商融合，探索与商贸龙头企业合作，建设“零售+通行”“零售+美食”“零售+娱乐”等生态圈，将金融植入消费场景。整合抖音、微信视频号等平台，开展短视频探店、助农直播，实现“流量”向“销量”高效转化。

二是分类精准，推动客户管理从“粗放经营”向“精细分层”转变。建立分层分级的管户体系，让合适的人管合适的户。明确从行长到柜员的五级管户职责：支行行长管好前10大客户，定期上门维护，确保核心客户不流失；对公客户经理聚焦300万元以上贷款客户深度经营，细分战略、优质、潜力、一般和风险客户，匹配差异化服务与资源投入，从单一信贷向综合服务升级；零售客户经理负责零售贷款客户全生命周期管理，与财富经理建立常态化协作，对识别出的高净值客户和信贷需求客户形成“信贷引流量、财富增黏性、双向互转介”的联动闭环；运营主管统筹厅堂分流识别，根据AUM资产规模引导服务；综合柜员落实一句话营销，捕捉需求及时转介，并跟进转化。

三是服务精准，推动客户关系从“单一产品”向“综合绑定”转变。以信贷业务为切入点，延伸服务链条。同步营销对公账户开立、代发工资、企业网银、收单结算等一揽子金融服务，将账户培育为客户核心交易主账户。将综合营销理念嵌入授信审批全流程，从调查阶段即锁定结算归行、代发工资、理财配置等需求，实现从“单点突破”到“全面绑定”。以联动为纽带，打通零售对公。以公司客户为切入口，筛选辖区内优质企业及重点代发工资单位，以专属产品为触点，建立零售、对公客户经理联合展业机制，对重点园区、商圈开展协同走访，做到一次走访、两类覆盖、同步转化。

聚焦精算管理，

系统提升经营效益与风险管控水平

精算管理的核心在于算清“三本账”。效益账决定发展质量，风控账决定安全底线，合规账决定行稳致远。“三本账”必须同步算、算到位。

一是算精效益账，持续优化资产与负债两端定价结构。资产端，做优增量定价、调优存量结构。严格把控大额贷款增长节奏，明确非涉政类、非制造业客户授信上限，将信贷资源向中小微客户倾斜，做小做散提升议价能力和风险分散水平。构建精细化贷款定价议价体系，对新客户与存量客户实施差异化议价，依据综合贡献度分类施策。负债端，压降高息存款、提升活期占比。坚持灵活审慎的存款定价，实行城乡差异化、挂牌利率分层调整，主动压降长期高息存款，引导资金向活期、短期转化。

二是算细风控账，构建一体化清收与全流程管控机制。清收环节，强调一个“快”字。建立“早识别、快联动、狠升级”一体化清收机制，做到判断准、动作快、协同强，强调上门快、见面快，面对面摸清真实还款意愿和还款能力，把催收动作做实。考核环节，突出一个“严”字。加大对新形成不良管控的考核力度，突出年度经营考核中新形成不良管控指标的重点导向，倒逼网点源头控险。

三是算清合规账，推动被动应对向主动免疫全面转型。排查整治全面覆盖、不留死角。紧盯高风险业务、高风险岗位、关键操作环节，有序开展外部走访，排查员工经商办企业、涉诉等现象，对员工工作生活状态全面体检。问责追究动真碰硬、形成震慑。以现任及前任两个维度对支行行长、客户经理进行区分问责，结合新形成不良贷款户数、余额设定问责阈值，加大责任认定与疑点数据核查力度，保持问责高压。

聚焦精干赋能，

充分激发队伍内生动力与组织效能

人才是推动发展的第一资源，作风是战斗力的保证。弘扬实干作风、破解躺平困境、建设敏捷中台作为队伍建设的三项重点任务，须统筹推进、务求实效。

一是弘扬实干作风，以“六干”精神深耕一线、锤炼队伍。结合“树立和践行正确政绩观”学习教育，把心思用在干实事上。大力弘扬肯干、实干、能干、会干、苦干、巧干的“六干”精神。深入践行“走遍千山万水”的韧劲，走进千家万户，说尽千言万语，坚持问题导向，“以脚步丈量网格”。

二是破解躺平困境，以考核激励传导压力、激发动力。优化“考核到人”机制，简化指标、明确口径，依托绩效系统移动化实现业绩实时认领确认。针对重点落后指标，召开指标过堂会，逐一听取成因汇报，逐项过堂问询，现场制定提升方案，明确追赶目标、责任人与时间点。实行“指标上墙、进度上表、责任上肩”，按日发布核心指标战报，确保指标刚性必达。

三是建设敏捷中台，以有为机关支撑一线、服务基层。授信调查部靠前一步、专业赋能。把好贷前调查第一道关口，提供标准化调查指引和工具支撑。建立行业研究共享机制，定期发布重点行业分析报告与风险预警提示。信贷管理部提速一步、透明审批。持续优化审查审批流程，建立审批意见“一次性告知”制度，杜绝模糊退件和无故退件。风险管理部抢先一步、预警前置。加强风险预警系统准实时监测，建立风险预警“推送+跟踪+反馈”闭环。特殊资产部下沉一步、协同攻坚。加快不良资产处置，推进不良贷款批量转让。建立“指导+协同”清收服务机制，对基层清收难度大的重点户、钉子户，成立专班联合攻坚。运营管理部跟进一步、业营融合。秉持“应开尽开”原则深化对公账户简易开户，建立弹性柜员池动态调度机制，将释放人力分流至营销服务岗位。计划财务部算深一步、精细考核。分岗位讲清得分规则与兑现标准，建立定期通报机制，绘制支行画像与短板雷达图，定向反馈改进方向。严格预算“三上三下”，按月跟踪执行进度。机关整体转变一步、服务一线。从“管理型机关”向“服务型中台”转变，以基层需求为第一信号、以一线满意为第一标准，简化报表、精简会议，让基层把精力集中在拓客户、做业务、控风险上。高旭东