在南京市高淳区城乡大地，高淳农商银行119个农村普惠金融服务点每日为村民提供存取款、缴费、查询等基础金融服务。该行遵循“因地制宜、便民利民、合规可控”原则，以“基础服务+特色服务”双轮驱动，构建起覆盖城乡、运行规范的普惠金融服务网络。
因地制宜动态布点，覆盖城乡优化布局
布点不搞平均分配，调整依据实际需求。高淳农商银行根据区域人口密度、经济特点、金融需求动态优化服务点布局，形成三类区域各有侧重的覆盖格局。
第一类：城区服务点13个。分布在薛城、双塔、淳中等地。由于城区网点密集，客户习惯到柜面办理业务，因此服务点定位为补充和分流，交易量相对较低。
第二类：圩乡服务点38个。分布在保胜、沧溪、丹湖等地。圩乡人口密集，助农取款业务需求量大，是服务点交易笔数最多的区域。
第三类：山乡服务点68个。分布在漕塘、定埠、东坝等地。山乡人口虽少于圩乡，但征地补贴、养老补贴、拆迁补助较高，客户单笔取款金额大，是服务点交易金额最高的区域。
近三年，该行在沧溪、漕塘、淳中新增3家服务点，同时结合合规要求、商户意愿和低效清理工作，撤销16家服务点。服务点载体以92家小超市、便民店为主，另有村委会服务点1家、其他类型26家。全区134个行政村基本实现基础金融服务全覆盖。
基础服务全面覆盖，特色服务叠加延伸
所有服务点均提供助农取现、代理缴费、余额查询、商户消费等基础金融功能。在此基础上，高淳农商银行持续叠加五项特色服务，拓展服务点功能边界。
第一项：政务服务。按照市政务办和江苏农商联合银行要求，在服务点逐步上线140项“苏服办”政务服务事项，村民可在此查询社保、医保、不动产等信息，实现“金融+政务”一站通。
第二项：电商助销。借助江苏农商联合银行“E路有我”线上购物小程序，在部分服务点叠加农产品助销功能。与区商务局下属企业淳幸福贸易商行合作共建示范点，拓展助农扶贫电商渠道，让本地螃蟹、茶叶等土特产走出乡村。
第三项：数字人民币。在部分服务点叠加数字人民币受理功能，站点工作人员引导群众体验使用，推动数字金融在农村落地生根。
第四项：党建教育。在位于红色教育基地的珊珊烟酒店服务点新增党建教育服务功能，实现金融服务与红色文化相结合。义保村综合服务点建在党群服务中心，可供村民咨询村务办理事项，成为村务与金融的衔接点。
第五项：适老设施。该行集中采购老花镜、医药箱、拐杖等助老设施，在所有服务点布放，让老年客户办理业务更加便利。
四级管理体系完善，常态长效运行有序
建点之后重在管点，管理到位才能长效运行。高淳农商银行从准入、巡检、考核、宣传四个维度构建管理体系。
第一维：准入把关。服务点载体需具备合法经营资质、良好信誉、稳定经营场所，严格执行准入审批流程，从源头确保合规可控。
第二维：巡检覆盖。采取就近网点客户经理分片包干负责制，每季度至少巡查一次，通过商户回访App或纸质登记簿记录公示管理、设备状态、业务操作、风险防控等情况。对机具故障建立快速响应机制，联系厂家及时维护或更换老旧机具，确保服务不中断。
第三维：考核激励。制定普惠金融服务点考评办法，对业务量、服务质量、合规运营、风险防控等维度打分，考核结果与补贴费用挂钩，激励各站点提升服务质效。
第四维：宣传筑底。结合“金融知识进乡村”“反诈防非宣传周”等活动，以服务点为阵地发放宣传折页、进行现场讲解，强化农村居民风险防范意识。近年来，各服务点未发生重大风险事件和非法集资案件，运营秩序规范有序。
交易数据真实反映，减量提质成效可见
数据是服务成效的直接体现。从总量、区域、时段三个维度分析，高淳农商银行普惠金融服务点运行呈现清晰规律。
总量维度：近三年呈递减趋势，但属于主动优化。2023年交易91.67万笔、7.77亿元；2024年交易87.03万笔、6.17亿元；2025年交易73.47万笔、5.38亿元。
区域维度：圩乡笔数最多，山乡金额最高，城区两者最低。圩乡服务点交易35.63万笔，占总量48.5%，交易金额1.96亿元，占总量36.43%；山乡服务点交易22.98万笔，占总量31.28%，交易金额2.12亿元，占总量39.41%；城区服务点交易14.85万笔，占总量20.21%，交易金额1.3亿元，占总量24.16%。圩乡人口密集，取款频次高；山乡单笔金额大；城区网点密集，客户偏好柜面办理。
时段维度：三个高峰期各有规律。每年1月、2月为取现高峰期，原因是春节返乡人员集中取款；7月、8月为代理缴费高峰期，原因是夏季高温用电量大增，叠加学生放暑假在家；每月15日、16日为业务高峰期，原因是养老金每月15日发放，老人习惯当日或次日取款。该行据此精准调配服务资源，确保高峰期服务不断档。
农村普惠金融服务点工作是一项长期性、系统性的惠民工程。高淳农商银行在上级部门指导下取得阶段性成果，但他们深知这项工作任重道远。下一步，该行将持续优化服务点布局、叠加便民功能、提升运营质效，让119个服务点切实发挥便民作用，为构建高质量农村普惠金融服务体系贡献力量。 黄 腾