江阴农商银行：警银联动筑牢金融“防火墙”

近日，江阴农商银行收到江阴市公安局反诈中心发来的感谢信，对其在打击电信网络诈骗、保护人民群众财产安全工作中展现出的快速响应与高效处置能力给予高度肯定。这不仅是一份荣誉，更是该行长期以来坚持金融为民、筑牢安全防线的生动见证。

当前，电信网络诈骗犯罪呈高发态势，手段不断翻新，严重威胁人民群众财产安全与社会和谐稳定。面对严峻形势，江阴农商银行主动担当、统筹部署，将反诈工作纳入全行风险防控体系，通过机制创新、科技赋能与跨部门协同，打造出一张覆盖全域、反应迅速的反诈防护网。

全链条管控，筑牢账户安全防线

江阴农商银行以账户全生命周期管理为核心，构建“事前预防、事中监测、事后处置”的闭环风控机制。事前，严格执行开户审核，融合实名认证、人脸识别、职业场景核验等多维度手段，从源头防范虚假开户风险；事中，依托智能风险监测系统，对账户交易进行准实时扫描，精准识别涉诈特征，并及时启动人工核查干预；事后，定期开展存量账户风险排查，联合反诈中心对高风险账户进行回溯核查，建立健全涉案账户管控台账，确保处置形成闭环。

高效联动处置，阻断涉诈资金转移

江阴农商银行与市反诈中心建立了常态化、制度化的联动响应与信息共享机制。一旦接到市反诈中心推送的可疑账户线索，该行立即启动应急响应预案，由专职团队迅速开展账户信息核查、交易追踪、临时锁定与管控措施落实等工作，在关键环节有效阻断涉案资金的转移链条。这种快速协同反应不仅为公安机关后续的资金追缴、案件深挖争取了宝贵时间，也显著提升了跨机构反诈工作的整体效能，形成了“公安精准研判、银行快速处置”的联防联控新局面。

科技赋能+人工研判，提升防控精准度

江阴农商银行高度重视科技在反诈工作中的支撑作用，持续投入资源优化智能风控模型，利用大数据分析精准刻画涉诈交易行为特征。该行通过建立“系统实时预警+专家人工研判”的风险决策模式，既发挥了系统监测的广覆盖、高效率优势，又融入了人工审核的灵活性、精准性判断，大幅降低误判率，提升了对可疑账户与交易的识别准确性与管控时效性。据统计，2023年至2025年期间，该行累计管控涉诈风险账户502户，成功拦截涉案资金348.1万元，有力守护了人民群众的财产安全。

作为扎根地方的金融主力军，江阴农商银行始终将维护金融安全、服务民生福祉放在重要位置。下一步，该行将继续压实反诈主体责任，将防控体系深度融入金融服务全流程，进一步深化与公安、反诈中心等部门的协同联动，凝聚打击治理合力，为区域金融安全与经济社会高质量发展贡献更多金融力量。 高 原