姜堰农商银行：坚守风险底线 筑牢安全屏障

近年来，姜堰农商银行始终树牢“底线思维”和“红线意识”，将风险防控贯穿经营管理全流程，以制度筑基、科技赋能、严管实督、文化铸魂的严实举措，构建起多维度、全链条的风险防控体系，为全行高质量发展筑牢坚不可摧的金融安全屏障。

强化风险全流程管控。一是落实风险偏好及限额管理。制定年度风险偏好陈述书，调整和细化信贷业务、资金业务、流动性管理等主要限额指标和阈值，建立更加细化、实用的风险限额监测指标体系，动态补充过程性监测指标，进一步强化过程管控。二是严格执行贷款“三查”制度。贷前建立抵押房产准入负面清单，注重第一还款来源审核，严防见房即贷；贷中实行授信续期穿透式从严审核，通过追加担保、引入共同债务人等增信手段缓释风险；上收100万—1000万元个人新准入贷款的首次贷后检查工作，按月下发逾欠息贷款现场检查临检任务，确保见人见事，提高客户经理管户责任。三是提升数字化风控水平。建立前、中、后台风险数据共享和协同处置机制，实行隐患贷款清单式管理，实现量化监测和迎前管控，力求早预警、早处置、早化解；开展模型策略返检，对违约率超过阈值的产品及时返检并调优参数，降低风险暴露。

严格内控合规管理。一是健全合规管理体系。结合法律法规、监管政策的最新要求，实时动态做好外规内化工作，2025年新增制度47项，修订116项，废止3项。积极倡导合规从高层做起，建立高管层“下沉督导”机制，通过常态化开展“听汇报、讲案例、查业务、访员工、促整改”五位一体工作模式，打通合规管理“最后一公里”。二是强化员工行为管理。实时核查员工行为疑点数据，及时做好跟踪落实。开展员工与客户非正常资金往来专项整治活动，深入开展员工异常行为排查工作，针对排查发现的30名借款金额异常重点人员，推动开展二次家访，筑牢“八小时外”监督防线。三是加大合规案防检查力度。2025年围绕“四项制度”落实、运营条线业务、信贷风险管理等150个风险要点开展检查，共完成检查项目28个，发现问题114个，通过严查严纠，加大曝光力度，起到了良好的震慑作用。

充分发挥审计监督职能。贯彻落实“科技强审”要求，首次引入人工智能工具开展审计工作，通过AI工具快速抓取、整理和分析数据信息，大大提高了审计效率。强化整改督办和成果运用，2025年下发4期审计工作简报，有效推动审计成果转化。截至2025年12月末，审计共发现问题227条，发出整改通知书17份，提出整改意见53项，消除风险隐患12个，修订制度15项，完善业务流程11项。吴秀华