姜堰农商银行 用资金流信息平台破解中小微企业融资难题

“以前补材料、打流水要跑好几家银行，现在平台一键授权，10分钟就能出信用报告，200万元增量贷款3天就到账！”泰州某运输有限公司负责人看着到账通知，对企业新承接的石化运输订单充满底气。今年9月，姜堰农商银行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），将该企业存量贷款从300万元提额至500万元，用数据信用破解了运输企业“扩产缺资金”的难题，成为平台赋能成长期企业的典型实践。

深耕道路运输8年的该运输公司，随着石化运输需求增长，企业陷入“订单旺、资金紧”的困境。“要是等应收账款回笼，新订单早被抢了。”公司负责人道出了众多成长期运输企业的共性难题——财务报表的短期数据难以反映经营实质，导致金融机构“不敢贷、不愿贷”。

姜堰农商银行在走访中发现，该运输公司的“短期缺钱”并非经营恶化所致。借助资金流信息平台，经办团队经企业在线授权后，快速调取其近3年资金流信用报告，解锁了隐藏在流水背后的经营韧性。经过分析，发现该户交易相对稳定，且具备一定的盈利潜力。这些流水证明企业具有稳定的“造血”能力，完全具备提额条件。

基于平台生成的立体画像，姜堰农商银行打破了传统授信思维，为该运输公司量身定制融资方案，将贷款总额从300万元提至500万元，其中300万元沿用“苏信贷”信用模式，增加200万元“交运易贷”，且无须新增抵押物。资金到账后，企业立即更新2辆危险品运输车，成功承接新订单。

“资金流信息平台让银行敢贷、企业易贷。”姜堰农商银行授信评审部负责人表示，未来将持续推动平台与物流、制造等重点领域深度融合，让更多中小微企业凭借“真实流水”获得金融“活水”，为企业高质量发展注入金融动能。申佳伟 吴秀华