东海农商银行：深耕普惠金融 精准滴灌小微企业

300万元知识产权质押贷款到账当天，东海县某滚塑制造企业负责人难掩激动：“从来没想过专利权也可以做贷款，这下我们的资金难题迎刃而解了！”这不仅是该企业融资路径的一次突破，更是东海农商银行深耕普惠金融、精准赋能小微企业的生动缩影。作为地方金融主力军，该行始终坚守“服务地方、支农支小”核心定位，以机制创新强保障、产品迭代解痛点、服务升级提质效，构建起覆盖小微企业全生命周期的金融支持体系，让金融“活水”精准润泽实体经济“毛细血管”。

机制筑基，

构建小微企业服务“保障网”

为破解小微企业面临的融资困境，东海农商银行以机制创新为先导，率先搭建起“自上而下、协同联动”的小微企业服务体系。一是强化内部机制建设。成立以董事长为组长的小微企业融资协调工作专班，配套建立“响应及时、协调有序、推动有力”的运行机制，通过明晰职责、强化激励、落实尽职免责，确保每一户有融资需求的小微企业都能实现“快速响应、高效对接、精准触达”。二是深化外部协同赋能。深化政银企三方联动，今年4月，与东海县发展改革委开展党建共建并签署战略合作协议，依托信息共享机制，聚焦提升民营企业融资便利度，通过“线上+线下”融合模式开辟金融服务绿色通道，同步优化信贷流程、简化贷款手续、推广无还本续贷，全面提升小微企业融资的可获得性与便捷度，让金融“活水”更精准地滴灌小微企业领域。

产品破局，

打造小微企业融资“工具箱”

小微企业需求千差万别，金融供给必须精准适配。东海农商银行紧密围绕地方产业布局与企业成长周期，持续推动信贷产品迭代创新，系统打造覆盖企业“初创期、成长期、成熟期”全生命周期的融资“工具箱”。一是创新科创企业融资模式。针对科创型企业“轻资产、高价值”的特点，重点推出“知识产权质押贷”，不仅支持企业以专利权、商标权、著作权等知识产权作为主要质押物进行融资，还可作为其他信贷产品的增值担保，有效拓宽了融资渠道。同时，为提升融资效率，对单笔1000万元以下的贷款，支持通过内部评估与市场化协商相结合的价值认定机制，大幅缩短评估周期，让“专利”快速转化为“红利”，为科创小微企业注入强劲的金融动能。二是优化普惠信贷产品供给。充分发挥“小微贷”“微企易贷”“科创企业首贷贴息贷款”等特色信贷产品的政策功能，依托普惠金融发展风险补偿基金提供增信支持，为符合条件的小微企业提供高额度、低成本的信用贷款；通过银担风险共担与财政贴息政策协同发力，切实缓解企业资金压力，助力企业行稳致远。

服务暖心，

织密小微企业成长“陪伴网”

东海农商银行深知，小微企业不仅需要资金支持，更需要“懂其所需、解其所困”的金融伙伴。为此，该行推动服务模式从“坐等客户”向“主动敲门”转变，常态化开展走访对接活动，深入工业园区、产业集群与商业街区，为企业“把脉问诊”，精准输送金融服务。走访人员不仅传递最新金融政策、摸排实际融资需求，更致力于为企业提供“一企一策”的深度金融顾问服务。今年8月至10月末，已累计发放知识产权质押贷款8100万元，服务县域头部企业10家，其中农业龙头企业1家、专精特新企业9家。此次为滚塑制造企业量身打造的“知识产权质押+信用”组合融资方案，正是该行在走访中主动识别其融资瓶颈，经过深入调研企业经营状况与专利价值，与知识产权行政管理部门充分沟通并全面评估后，在专利质押基础上配套信用授信，提升融资额度，及时满足企业扩产需求的生动实践。

下一步，东海农商银行将进一步加强政策协同、科技赋能与生态共建，在服务地方经济高质量发展的道路上步履不停，助力更多小微企业茁壮成长、稳健前行，为实现实体经济与金融良性循环贡献更多农商力量。张国栋 张楠楠