二手车交易有风险 冲动购买需谨慎

2024年1月，刚拿到驾照没多久的00后小伙小王，揣着辛辛苦苦攒了3年的工资，兴冲冲跑到二手车市场，花了30多万元提了辆“准新”宝马。“保险到2月底，放心开！”中介一句话，让他当场刷卡、提档、过户，一脚油门就开上了高速。

可梦碎得比车速还快。2月10日，小王一个走神，宝马车头结结实实撞上了前方大货车尾。拖车、定损、维修单一看：10多万元！小王脑袋“嗡”的一声，赶紧翻出保单找保险公司报销。结果客服人员一句话，差点把他噎出内伤：“先生，您的商业险早就终止了，赔不了。”

保单明明写着2月28日才到期，怎么说不赔就不赔？原来，这辆宝马在原车主手里就出过重大事故，被保险公司直接“判了死刑”：原车主与保险公司签订了《保险车辆推定全损损失确认协议书》。通俗地来说，就是车归原车主，保险公司一次性赔完钱，合同当场了结。小王买到的，其实是辆“全损复活车”，保险早就“断了根”。

小王气到拍桌子：“我买车时没人告诉我啊！”遂将保险公司诉至盱眙法院。

盱眙法院经审理认为，保险公司在与原车主就事故车辆达成推定全损协议并支付赔款后，案涉车辆的商业保险合同即告终止，该终止符合保险合同约定和保险法规定。小王购买二手车时，未主动查询车辆保险历史及状态，也未依法通知保险公司并办理相关保险变更或重新投保手续，其作为保险标的受让人不能自动延续原保险合同的效力。因此，小王在保险保障已终止的情况下发生事故，要求保险公司承担赔偿责任的请求缺乏事实与法律依据，相应损失应由他自行承担。故盱眙法院最终判决驳回小王的诉讼请求。小王不服，提起上诉，二审法院维持原判。

二手车性价比高，但“隐形全损车”风险不容忽视。车辆“全损”二字是保险术语，意味着车辆商业险的“寿命”已结束，不因车辆再次交易而“复活”。消费者买二手车不能只看保单截止日期，还要主动查出险、查保单、查车况，做到“先查后买”。若消费者怠于核实上述情况，未在过户后及时批改或重新投保，之后发生事故，法院将认定风险应由买受人自行承担，保险公司拒赔于法有据，不利后果概由买受人自负。另外，二手车经营者，在出售二手车时也应当遵循诚信原则，充分履行告知义务，确保权利无瑕疵。于泽晶 徐 芒