○中国农业银行扬州润扬支行 吴逸凡
农业银行在推进金融“五篇大文章”方面成效显著，但仍存在系统性短板，亟待突破。
一、现存问题与挑战
科技金融方面，仍过度依赖抵押担保，针对种子期、初创期科技企业的风控机制不健全，基层创新动力不足，导致产品同质化严重，难以匹配新兴科技企业的金融需求。绿色金融面临标准不统一、环境权益抵押跨区域互认难等问题，制约规模化发展和国际接轨。普惠金融存在服务覆盖不均衡、农村信用数据共享不足、小微客户融资成本高等问题。养老金融则缺乏有针对性的产品设计，宣传渠道单一，产业协同较弱，老年群体服务覆盖有限。数字金融领域发展不均衡，东快西慢，且合规与创新间平衡机制欠缺，存在监管风险。
二、深化发展的策略建议
科技金融应引入专业评估机构，完善风控模型，提高授信灵活性，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。激励基层行创新，开发专属金融产品，深化与科研机构、政府基金合作，提前布局培育客户。
绿色金融要强化内部评估团队建设，引入专家支持，完善评估体系。加大欠发达地区绿色金融宣传，与地方政府合作推广。积极参与国际交流，对接先进标准，推动绿色金融国际化。
普惠金融须优化农村网点布局，借助移动服务车、助农点等方式填补空白。创新金融知识普及形式，通过短视频、广播等多渠道触达农户。制定差异化定价策略，合理降低小微融资成本。
养老金融要拓宽宣传渠道，结合社区活动及线上平台增强覆盖面。组建老年专属服务团队，提供个性化财务规划。加强与医保、养老机构的合作，构建“医养康护”一体化生态。
数字金融应加大安全技术投入，强化网络防护与应急演练。实施区域差异化发展策略，支持中西部分支机构数字化转型。深化监管政策研究，建立合规审查机制，促进创新与合规协同。