大丰农商银行：挖掘数据“富矿” 提升审计风控实力

作为地方金融的重要力量，大丰农商银行深刻认识到科技在审计与风控领域的关键作用。通过挖掘数据这座“富矿”，该行正逐步提升审计风控实力，为自身稳健发展筑牢坚实防线。构建数据驱动的审计体系。大丰农商银行依托江苏农商联合银行下发的单位员工行为数据，严格核查并及时上报结果。同时，结合支付渠道多元化的特点，利用员工“懂得转账留痕易被追踪”的心理，抓住“违规行为必有资金往来”这一关键环节，创建了“员工账户非工作时间发生现金存取款业务”监测模型。该模型充分考虑了现金收付业务特征以及办理业务的时间，对员工现金存取款进行严格管控。通过持续巡检，不仅增强了员工的合规与风控意识，还规范了员工行为，有效防范了内部风险。完善审计模型，提升数据有效性。借助江苏农商联合银行审计系统，大丰农商银行对原有审计模型进行梳理，结合业务发展需求，与数据运管部门开展双向合作。通过梳理各条线涉及的数据库，将数据导入审计系统进行模型验证，丰富建模要素，不断完善审计模型，提升审计数据的有效性。对于自建系统数据，该行审计人员深入研究系统和数据规则，充分利用RPA 技术及该行科技力量搭建审计模型，形成日常监督与专项审计并行的工作机制。此外，积极推动信贷、新零售平台等系统的数据治理工作，逐步解决系统间信息孤岛问题，实现各数据库的互联互通，为审计全覆盖奠定坚实基础。创新审计技术，提升审计效率。在审计系统应用中，大丰农商银行建立了RPA 机器人，并将各类审计模型分类打包放入其中，如反洗钱审计模型集、贷后管理模型集、非法中介模型集等。每月初，审计系统自动跑批模型数据，并将生成的数据发送给该行相关审计人员。审计人员通过对这些数据进行二次分析，能够迅速发现风险点。这种创新的审计技术应用，不仅提高了审计的自动化和智能化水平，还大大缩短了审计时间，提升了审计效率。深化数据应用，加强风险防控。通过对实时数据的收集和分析，大丰农商银行实现了更精准的风险识别与评估。例如，利用大数据分析技术对客户的信用风险、市场风险、操作风险等进行实时监控与预警，有效降低了不良贷款的发生率，提升了资产质量。同时，通过对客户交易行为、消费习惯、信用记录等关键数据的深入挖掘，为客户量身定制金融产品与服务，在满足客户需求的同时，进一步加强了风险防控。

在数字化时代，大丰农商银行通过挖掘数据“富矿”，在审计与风控领域取得了显著成效。未来，该行将继续深化科技在审计与风控中的应用，不断探索创新，提升审计风控实力，为地方金融稳定和经济发展贡献更大力量。 薛 宇