提升基层农行职工合规化的实践路径

□中国农业银行仪征市支行党委书记、行长 向 鑫

基层网点是中国农业银行合规管理的前沿阵地，员工的一举一动直接关系着风险防控的成败。当前部分基层员工仍存在“重业务轻合规”的倾向，制度执行流于形式，对新型风险识别能力不足。如何筑牢这道防线？笔者认为需构建多维度治理体系。

一、思想筑基，让合规成为肌肉记忆

合规意识薄弱是操作风险的根源。应通过“三化”重塑认知：一是教育场景化，将制度条款转化为真实风险案例教学，如信贷资料造假引发的法律追责，使员工直观感知违规代价。二是学习常态化，推行晨会“合规5分钟”、月度警示教育日，利用“农银e学堂”推送微课，实现知识滴灌。三是承诺可视化，设置合规文化墙公示员工责任书，在工位摆放合规提示卡，营造沉浸式氛围。

二、机制固本，为操作架设“双轨护栏”

流程瘦身与智能管控并举，应梳理冗余环节，如整合开户资料清单；同时部署RPA机器人实时监测可疑交易，对“代客操作”“飞单”等行为自动预警。此外，还应推行弹性管理机制，建立“特事特办”白名单制度，如对医疗急救等特殊场景预设应急通道，既守住底线又彰显温度。

三、监督赋能，激活内生动力

首先，应推行“合规积分制”，将员工互查、差错率纳入绩效考核，占比不低于20%，形成互相监督的“免疫网络”。其次，要运用AI视频分析系统，自动识别柜面未双人验印、离柜未锁屏等行为，替代30%人工检查。最后，应设立“合规标兵”专项奖励，对主动报告差错的员工减免问责；对屡查屡犯者实施“回炉培训+岗位熔断”。

合规建设本质是人与制度的共舞，需要持续的文化浸润、机制创新与科技赋能，最终让合规从被动约束升华为主动守护的价值追求。