引 言
《“健康中国2030”规划纲要》明确提出要实现全人群全生命周期的医疗保障，2020年中共中央国务院出台《关于深化医疗保障制度改革的意见》（以下简称“《意见》”）指出完善公平适度的待遇保障机制，是重要的改革任务之一。各地在贯彻《意见》过程中，应着力解决医疗保障不平衡不充分的问题，但在制度推进过程中，部分处于就业、收入、地域等边缘状态的群体，仍较难稳定参保，持续享有待遇面临挑战。像外卖派送骑手、自由职业者、流动务工的这部分群体，屡屡鉴于缴费要求较高，参保形式复杂、制度衔接不顺畅，长时间在医保保障外游离，这不仅会制约医保制度公平性与可持续能力的提高,同时会阻碍经济社会的全面、协调和可持续发展。他们也许因一场突发疾病便陷入了经济方面的困厄，呈现出医保覆盖“量”与“质”之间的结构性矛盾。如何识别并有效回应这些“临界群体”的保障难题，是促进医保制度往更公平、更可靠方向迈进的核心问题。
一、“临界群体”的识别与特征
医保“临界群体”是指在医保制度范围内难以长期稳定参保的人群，主要包括灵活就业者（诸如骑手、自媒体创业者）、跨省流动的人口、处于低收入边缘的人群以及高校毕业生等。其碰到的缴费压力大、医保关系转移困难、频繁断保等难题，体现出身份边缘化、风险暴露度高、与医保制度黏性弱等特点。识别且回应这一人群的需求，是医保实现深度保障的重要前提。
二、医保制度盲区的具体体现
医保“临界群体”保障存在的盲区主要体现于三个层面：参保起点的制度性阻拦、保障实施中的衔接不畅、服务体验的实际差别。
（一）缴费制度不适配
“临界群体”大多为个体从业者和流动打工一族，找不到固定单位承担缴费的义务。实际上，城乡居民医保可自己来缴费，但需一次性把全年保费都交上，对收入常变动人群压力偏大。要是灵活就业的参保人员选择职工医保，就得承受单位与个人双份的缴费压力，费用负担过重，直接对其参保的意愿产生抑制。
（二）关系转移与待遇接续难度大
尽管国家推行了医保转移接续的政策，然而在实际操作中，依旧存在“数据孤岛”、流程繁琐、经办滞后之类的状况。尤其是跨省流动的人群，往往由于异地转移棘手、就医结算时间长，出现参保中断问题。若医保的缴费进程中断，甚至会干扰待遇的顺利享受，可能导致缴费年限重新核算、报销比例下调之类状况。
（三）制度服务感知弱、激励机制缺失
当前对“临界群体”参保激励政策的针对性不足，政策宣传多以行政通报形式予以下发，无法覆盖到那些非正式就业人群。很多人鉴于不晓得待遇如何、担心得不偿失而放弃参保，往往还会因异地就医的限制、报销手续的繁琐、政策口径的差异等情况，降低了对制度的获得感。
这些盲区并非源于制度缺失，而是政策落地之际，未充分回应结构方面的差别和现实生活的复杂多样，使得“参保”跟“保障”之间存在明显衔接断裂。
三、深层原因分析
医保“临界群体”保障盲区的形成，根源在于制度设计与社会现实之间的张力。
第一，制度结构分割，城乡居民医保与职工医保长期并行，缴费责任与待遇水平悬殊，使处于两者之间的群体难以自然衔接。
第二，政策制定以单位参保为中心，忽视了新就业形态、灵活从业等非标准劳动方式的快速增长，导致制度滞后于劳动市场变迁。
第三，地方治理能力与财政承压并存，部分地区在扩面与保障中面临资源紧张，易形成“重数量、轻服务”的导向。
第四，信息化建设与服务体系不均衡，全国统筹尚未真正实现。“跨区域、跨身份”流动人群在办理、认定和待遇享受过程中面临断点，易在技术和流程中被边缘化。
这些因素交织，构成了制度运行中对“临界群体”的系统性忽视。
四、对策建议
针对“临界群体”的制度盲区，应从制度适配性、缴费弹性、管理协同与服务体验四方面着力。
（一）应建立差异化缴费机制
对灵活就业人士建立分档缴费的模式，按收入高低自主选定缴费标准，引入分阶段式财政补贴，拉低初次进入参保体系的门槛，以应对“保不起”的现实窘境
（二）推动医保关系在全国范围内顺畅转移接续
依托国家医保信息平台，加速破除地区间的数据隔阂，减少民众办理相关材料与等候的时间，保障异地就业人士医保待遇不脱节、不降低水平。
（三）建立针对灵活就业平台的责任引导机制
针对灵活就业人员，国家与地方政府一起打造参保引导平台，共同承担社会责任。
（四）提升基层服务能力与参保便利性
依托社区、街道和平台企业构建常态化政策宣传与咨询服务网络，主动把参保政策送到“制度边缘人群”处，增进其对制度的可察觉水平，促使参保行为变“被动参保行径”为“主动参保行动”。
结 语
应保尽保作为基本医疗保险制度发展的基本要求，不仅关系到制度的可持续，也是实现制度高质量发展的基础条件。“临界群体”问题暴露出医保制度跟社会结构变化当中的不一致，其出现不光影响到个人的就医获得感，也对制度整体公平及稳定地达成形成掣肘。真正意义上的全民医保，不应仅达成覆盖率数字上的合格，还应关注处在制度周边、参与能力较弱、服务体验不好的这部分群体。伴着人口流动的加剧，就业形态多元化趋向明显，医保制度应以更强的适应性回应社会的变化形势，经由制度柔性设计与服务机制升级，带动医保自“浅层覆盖”向“深度保障”转变，增添制度的韧性与包容性。