○中国农业银行扬州广陵支行 王欣晨
信贷业务是银行的核心业务之一，资产质量直接关系到银行的盈利能力和风险水平。近年来，受经济下行等因素影响，银行信贷资产质量面临较大压力。因此，研究提升信贷业务资产质量的路径具有重要意义。
（一）优化信贷结构，分散风险
加大对国家政策支持、发展前景好的行业的信贷支持，限制对产能过剩、高污染、高耗能行业的信贷投放，推动绿色信贷发展。利用好联合征信平台等大数据，根据员工社保、纳税等级、水电费缴纳情况等企业基本要素筛选出一批优质客户。对信用良好、经营稳健的优质客户重点支持，严格控制对高风险客户的信贷投放，提升风险识别和控制能力。针对不同的客户群体，开发满足其需求的信贷产品。对优质信贷客户，可实行差异化利率发放。
（二）加强风险管理，提高信贷人员风险意识
建立健全覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风险控制体系。加强信贷人员风险意识，各级信贷业务经办人员要深刻吸取不良贷款高发频发，甚至违规放贷问题的教训，增强履职能力。规范信用方式用信流程，规范个人信用贷款材料完整性，严格落实“白名单”准入条件，不得再出现加塞白名单现象。审查人员要重点审核借款人夫妇及背靠企业征信、家庭财产连带责任书、授信与客户经营规模是否匹配，严禁人为扩大授信额度、违规使用贷款用途。
（三）加强外部合作，共同防范风险
加强与政府部门的合作，积极参与社会信用体系建设，打击逃废债行为。与他行建立信息共享机制，共同防范化解风险。规范贷后管理，及时发现和化解隐患风险，对于风险客户及时退出。充分利用预警平台信息，及时落实两名风险经理核查制度及处置责任。对发现的风险落实防控措施，及时制定风险化解方案，落实责任人，该收回的贷款必须限期收回，同时终止合同。逾期贷款压降的首要任务，就是突出重点，将大额按揭逾期客户作为优先催收对象，尽快压降逾期规模。