论新中国成立初期的农村信用社制度的确立与推广（1949-1956）

摘要：新中国成立以后，我国农村根据实际情况逐渐建立起农村信用社制度以促进农业发展，农村信用社为农民提供存款取款业务，并向农民发放低息助农贷款。农村信用社制度既为农民生产提供了保障性的存取款业务，又发挥着支持农业合作与改造的作用，保障了农业信贷信息的畅通，真正实现了信用助农发展。

关键词：农村信用社；制度；信用

一、稳定信用秩序：农村信用社制度确立之初

（一）破旧立新：制度保障信用建立

在新中国成立之前，农村存在着垂直的高利贷借贷体系，与现代的借贷关系相比相差甚远[1]，为了恢复农村的金融秩序，当时的农村迫切需要建立起统一的农村信用制度及体系，从而稳定农业的生产。在1951年5月，第一次全国金融工作会议召开，会议强调应该在农村试办农村合作金融社[2]。会议决定党和国家决定在农村地区建立信用制度，以建设农村信用社为载体，通过农村信用合作社名义向农民办理低息或无息贷款。在此之前，农村缺乏信用制度，导致农村私人间高利贷[3] 横行。试办农村信用社以后，代表着信用制度开始被引入农村。农村信用社是由国家发起与建立的，国家建立信用社的目的就是给缺乏资金的农民发放贷款，以稳定农民开展生产。

（二）自上而下：统一信用制度从推广到全面覆盖

农村信用社政策确立以后，我国农村的统一信用制度从“部分试点”再到“全面推广”，在1955年年底前，我国统一的农村信用社制度基本上建立。当第一届全国金融工作会议召开以后，农业合作银行在1951年8月成立，在1952年—1955年，中国人民银行实际上成为中国农村信用社的最高主管部门。1955年中国农业银行成立，并全权负责管理农村信用社，自此之后，中国农业银行成为农村信用社的主管部门。同年，全国各省市的农村均已经建成了农村信用合作社，总计15万多个，参与的社员达到9500多万人[4]，基本上实现了农村信用合作制度全覆盖。当农村建立信用制度以后，缺乏资金的农民就有了贷款保障，因此也遏制了农村高利贷的扩张。当农业改造完成的时候，我国已经建成了自上而下的统一农村信用社制度体系，该制度体系基本上覆盖了我国农村大部分地区，农民纷纷踊跃参与所在地的农村信用社，可以不用出当地就能够办理农业信贷业务。

二、制度对农民的信用保障

（一）存取款业务为基色

农村信用合作社制度既是一种信用保障制度，同时也是对农民实行的互助制度。当时的农村信用合作社的资金来源，主要是来自上级银行拨款，或者是吸纳中农以上的储户存款[5]。当时我国主要推进农业合作化，建设初级互助的合作社均需要投入大量的资金，农村信用合作社通过吸纳存款，为互助的实现奠定了基础。农村信用合作社吸纳存款以后，给予储户一定的利率，促使更多的中农以上储户将存款存入信用社之中。农村信用合作社再根据缺乏资金的农户需求，发放低息或者是免息的贷款，从而让缺乏资金的农户能够及时解决资金问题，参与农业生产之中。

（二）对农民需求资金的保障

农村信用合作社是农村信用制度的执行体系。农村信用合作社是由国家允许设立的，直接受国有银行的垂直领导，这意味着从制度上已经建立了农村的信用制度，改变了旧时代农民缺乏担保品的局面[6]。农村信用合作社制度重塑了中国农村的信用体系，稳定了农业的生产秩序，满足了不同层次、不同需求农户的资金需求。制度保障的根源在于国家信用。在国家信用的基础上，农户之间信任恢复，激发了农民的生产积极性。当制度为信用作担保时，必然会带动供销合作与生产合作。

（三）及时保障农民对信贷信息的知情权

当农村普遍建立农村信用合作社制度体系以后，农民可以通过农村信用合作社了解相关的信贷信息。当农村实现了金融信息的共享，那么农民就会对金融市场做出更趋于理性的借贷。建设健康的信用体系市场，归根结底就是需要解决信息流通与共享的问题。只有实现可靠的、真实的、及时的信息共享，才能够实现农村金融市场的长久健康发展。

结 语

农村信用合作社制度是新中国基于农村发展实际建立的农村信用体系。新中国建立农村信用体系的初心是为了稳定农村信用秩序，保障农民在信用方面的合法权益。其本质是“信用为人民服务”，为促进农业改造、恢复农业秩序与生产具有非常重要的作用。

参考文献：

[1] 李金铮《绩效与不足：民国时期现代农业金融与农村社会之关系》[J]，《 中国农史》2003,22（1）:92-98.

[2]《农村金融工作的重要意义和努力方向——南汉宸行长一九五一年五月十日在第一届全国农村金融会议上的报告》，《中国金融》1951（7）：2.

[3]蒋国河《中国农民银行农贷业务评析》[J]，《福建师范大学学报（哲学社会科学版）》,2003（4）:42-47.

[4]瞿商，胡子煜《新中国成立初期农村信用社的存款工作》[J]，《中国经济史评论》2023（4）:110-134.

[5]孙建国《新中国成立初期农贷绩效分析（1950-1957）——以河南省为例》[J]，《安徽师范大学学报（人文社会科学版）》,2017,45(6):705-711.

项目来源：四川省哲学社会科学重点研究基地中国近现代西南政治与社会研究中心2024年度项目“抗战时期中华民族观念在云南的传播——以《云南日报》为中心”（XNZZSH2435）后期阶段性成果。