○中国农业银行扬州润扬支行 史璐琳
在金融需求多元化与技术变革叠加的新形势下，普惠金融发展面临机遇与挑战并存的新格局。本文从五个维度探讨高质量发展路径：
机制革新提质效。组建专业化独立运营团队，构建涵盖业务规划、实施监督、风险管理的全流程管理体系。通过精简业务流程、优化审批环节，实现效率提升与风险控制双平衡。深度融合大数据和人工智能技术，建立智能客户筛选模型，实现精准获客；运用需求分析算法开发个性化服务方案，提升业务转化率。
产品创新拓市场。实施差异化产品策略：针对小微企业开发“短周期+低利率”周转贷；面向农户设计“小额化+周期适配”助农贷。加速金融科技产品开发，打造移动端全流程服务平台，实现线上申请、智能审核、即时放款的一站式服务，同步构建智能理财推荐系统。
渠道融合扩覆盖。线上渠道重点优化移动端服务模块，构建“智能客服+远程面签”服务体系，提升用户黏性。线下网点转型为综合服务枢纽，增设普惠金融专区和智能终端，建立客户需求直通机制。创新异业合作模式，与电商平台共建场景金融服务，开发“消费即授信”等融合产品。
风控筑基稳发展。构建全生命周期风控体系，整合工商、税务等12个数据源建立多维评估模型，实施动态信用评分管理。建立智能预警系统，对异常交易实时监测。完善“三道防线”内控机制，实行贷款终身责任制，强化审计部门穿透式监管。
人才强基蓄动能。构建“专业培训+实战演练+资格认证”三维培养体系，重点提升数字化服务能力。实施“金穗英才”计划，通过市场化薪酬和职级双轨制吸引复合型人才。建立创新积分激励机制，将产品研发成果与绩效考核深度挂钩。
普惠金融作为现代金融体系的重要支柱，需通过机制创新、科技赋能、生态构建实现高质量发展。银行机构应把握数字化转型机遇，以客户需求为导向，以风险控制为底线，以人才建设为根基，持续提升服务实体经济质效，在普惠金融新格局中构筑核心竞争力。