昆山农商银行：三维联动 筑牢反洗钱防线

为进一步筑牢风险防线，构建安全长效机制，昆山农商银行创新打造“1+1+4”反洗钱防控体系，通过制度筑基、队伍赋能、集中攻坚三维联动，实现风险防控质效双提升。2024年，该行共上报一般可疑报告1132份，向苏州人行报送重点可疑报告4份，其中1份被公安机关查实为电信诈骗案件并成功结案。

强化“一项机制”，夯实风险根基。一是分级建立制度。根据《江苏省农村商业银行系统反洗钱工作管理办法》要求，重新梳理反洗钱一级基本政策、二级管理办法、三级操作规程，2024年新增修订《昆山农商银行反洗钱工作保密管理办法》等13项制度，实现风险防控全覆盖。二是严格抓好落实。建立问题清单，针对制度执行不到位的地方，拆解到各部门落地整改。三是闭环评估成效。定期召集各部门开展制度后评价工作，全面评估制度完整性、内容合规性、流程规范性、更新及时性，并将评估结果向反洗钱领导小组报告，对于不合理的条例及时完善修订。

打造“一支队伍”，加强人才保障。一是建设专职中心。将可疑研判、数据补录和风险评级工作上收至反洗钱中心，实现资源整合与流程优化。同时，配备一批专职人员，通过日常案例积累、跨部门轮训、季度风险排查等方式，构建一支兼具科技应用、合规分析、数据建模能力的复合型人才队伍，为反洗钱工作提供基础保障。二是做好人才认定。搭建反洗钱人才评价模型，以知识储备度、经验传承值、项目参与度为基准，制定反洗钱基础级人才、资深级人才、专业级人才认证奖励机制，并定期进行人才认证，截至目前，共认证反洗钱专业人才39名。三是构建培养体系。

推进“四个集中”，消除信息孤岛。一是可疑研判集中规范。实现专业化聚集，对系统内可疑案例开展集中研判，并及时记录、总结经验，统一研判口径，提升研判质效。二是数据补录集中优化。三是风险评级集中规范。四是尽调模板集中优化。

王婷婷 苗 凤