□江苏经济报记者 金 彩
“在这一年里，我们扎实推进高质量转型发展，在服务实体经济中夯实发展根基，在转型变革中锻造核心能力，服务实体质效持续提升，综合实力稳步增强。”在致股东的信中，杭州银行董事长宋剑斌高度评价了该行2024年取得的各项业绩。从近期发布的2024年年报来看，杭州银行交出了一份营利双增的亮眼成绩单。
然而，记者分析年报后发现，该行高度依赖公司业务和杭州地区业务，导致其抗风险能力存疑。同时，该行零售业务和小企业业务发展不佳，与其“做大零售金融、做优小微金融为增长极”的发展战略背道而驰。年报之外，前行长虞利明突然辞职、独董“落马”、连吃大额罚单等问题，让投资者对杭州银行内部治理情况产生诸多疑问。
薪酬紧随业绩水涨船高
年报显示，报告期内，杭州银行实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%。资产规模也稳健增长，截至报告期末，杭州银行资产总额达21,123.56亿元，同比增长14.72%。同样，最新发布的一季报显示，杭州银行营利双增的势头得以延续，今年一季度营业收入同比增长2.22%；归属于公司股东净利润同比增长17.30%。
难能可贵的是，杭州银行对不良贷款的风险控制能力也颇为出色。报告期内，其不良贷款率为0.76%，与上年末持平；拨备覆盖率541.45%，保持较高水平。相比之下，“国有五大行”的不良率在1.3%上下，全国性股份制银行中不良率情况最好的招商银行为0.95%。在规模不断扩张的情况下，杭州银行仍能保持极低的不良率，展现出进取而不失稳健的经营能力。
纵观杭州银行近10年来的年报，其营收和净利润常年保持两位数增长，十年间，营收增长了217%，净利润增长了310%。2024年以来，虽然增速有所放缓，但依旧保持了出色的增长态势，在A股上市银行中堪称“优等生”般的存在。
值得一提的是，高速增长的业绩也为杭州银行员工提供了相应回报。年报显示，报告期内，杭州银行业务及管理费同比增长9.93亿元。对此，杭州银行表示，增长主要是由于员工费用的增长。根据年报数据推算，杭州银行当年支付的员工平均工资（本年支付员工工资/在职员工数量）为36万元，同比增长4.29%；计入福利费、社保、公积金、企业年金等收入后，其职工薪酬达48.31万元，同比增长6.06%。
高管报酬方面，杭州银行有8位高管年薪突破200万元，副行长张精科以252.57万元位列第一；职工监事姚远以293.3%的报酬增长率拿下增速第一，增长额高达151.24万元，以平均员工工资计算，相当于102位员工的增长额。宋剑斌税前报酬仅为76万元，连续三年下降，但其持有杭州银行940800股股份，按本次分红方案，报告期内将获得61.15万元分红。
发展实际偏离战略规划
发展战略上，杭州银行基于对外部环境的研判和对公司现状的分析，制定了2021年至2025年战略规划（即“二二五五”战略），特别提出“以做大零售金融、做优小微金融为增长极”。
然而，计划实施4年以来，杭州银行依然高度依赖公司业务。年报显示，截至报告期末，杭州银行公司贷款余额6316.5亿元、个人贷款余额3058.5亿元，4年间分别增长了113.7%、62.7%。从利润角度出发，零售业务和小企业业务非但没有成为新“增长极”，反而成为利润“洼地”，2024年该行公司业务、零售业务、小企业业务利润总额分别为83.7亿元、8.5亿元、8亿元，分别同比增长3.4%、-44.8%、-47.4%。
与此同时，零售业务存在演变成潜在“风险点”的可能。业绩发布会上，杭州银行副行长潘华富坦言：“银行业小微信贷风险普遍较快上升，2024年我行小微信贷风险生成情况与市场整体趋势比较接近，有一定程度的上升。”潘华富还表示，“今年一季度开始按揭贷款部分客群违约现象也逐步增多”“我行最关注的重点领域是包括个人经营贷在内的中小微企业信贷风险”。年报显示，杭州银行个人贷款不良贷款率为0.77%，同比上升0.18%，个人住房按揭、个人经营和个人消费贷款三大个贷分类不良率出现全面上行。
此外，“二二五五”战略中，杭州银行提出“做深杭州城区、做强六大分行、做精省内分行、做专县域支行”的发展策略。从年报披露的贷款结构地区分布来看，杭州地区占比高达43.01%，浙江省外合计占比仅为21.31%。表明杭州银行依然高度依赖杭州地区，域外扩张能力有所欠缺。
2025年是杭州银行“二二五五”战略的收官之年，目前来看，其发展实际与部分战略规划有所偏离。有意思的是，对于2025年经营目标，杭州银行方面表现得极为保守，提出实现资产总额增长6.1%左右、净利润增幅8%左右的目标，均低于2024年增长率。
年报之外监管处罚频发
杭州银行前行长虞利明的“辞职疑云”成为近期外界关注的焦点。4月2日，虞利明先是被传“失联”，当晚杭州银行公告“因个人原因，虞利明申请辞去公司副董事长、行长职务”。然而，外界注意到，杭州银行并未对虞利明过往的工作做出评价以及感谢，引发更多猜测。
本次年报并未披露虞利明辞职的具体原因。记者注意到，报告期内，杭州银行有8位高管出现职务变动，涉及工作变动、董事会提请解除、到龄退岗等原因。其中，独立董事丁伟因涉嫌严重违纪违法遭到调查，最终被杭州银行董事会提请解除。总体而言，杭州银行人事架构正面临一定冲击，如若处理不当，或将对其后续经营产生不利影响。
年报中并未披露监管处罚情况，但根据公开信息，杭州银行频繁触及监管红线，连吃大额罚单，合规治理能力存疑。去年1月，国家金融监督管理总局浙江监管局给杭州银行开出2024年1号罚单，因理财资金用于偿还本行贷款等6项主要违法违规事实，该行被罚款210万元，南京分行投资银行部副总经理（主持工作）毛韵喆被警告。去年3月，杭州银行舟山分行因3项主要违法违规行为，被罚款100万元。去年8月，杭州银行又因3项违规被罚款110万元，多位员工遭到警告。
杭州银行将“创造恒久价值的‘优等生’和广受内外信赖的‘好银行’”作为发展愿景。然而，如果长时间战略执行低效、合规文化缺失，“优等生”名头或将不保。