丹阳农商银行构建“三驾马车”驱动信贷高质量发展

在金融行业数字化转型的浪潮中，丹阳农商银行以“刀刃向内”的改革魄力，创新构建“条线管理+数据驱动+智能风控”三位一体零售贷款体系。今年一季度，该行零售贷款余额较年初增长8.3%，其中普惠型小微企业贷款增量位居全市金融机构首位。

强化条线管理。该行明确普惠金融部作为零售贷款牵头部门，赋予条线“人权”，自行确定人员补充、调动、退出计划。赋予“财权”，牵头条线考核，继续拉大内部绩效差距。按客群建立专业化贷后管理及责任认定机制，明确授信30万元及以下个人小额贷款尽职免责标准，提升全行“敢贷、愿贷、能贷”的积极性。

坚持数据驱动。加快数字科技能力的建设，拓宽数据来源，增强数据分析和应用能力，加强数字科技在业务赋能、客户分析、策略制定、风险识别等领域的应用。启动“数据驱动产能提升项目”，梳理出9类贷款提升名单，形成一套督导表、工具包、话术集、活动集；组织专题培训，帮助支行行长拟定开门红“作战地图”。

完善数字化风控。重构风险准入体系，根据客户职业和行内交易特征，划分白名单、公职、行内高净值等10大类客群，根据客群资质和风险程度进行漏斗式划分，根据客群特征匹配差异化风控和授信策略，实现“一群一策”。

从“铁脚板”走访到“云工作室”服务，从“人海战术”到“智慧金融”，丹阳农商银行零售贷款的突围之路印证着金融供给侧改革的深层逻辑。随着“产能涡轮”数据模型的深度应用和产业链金融服务的持续升级，作为扎根农村的“金融主力舰”，正以更敏捷的姿态驶向零售银行高质量发展的新蓝海，为“智造名城”建设书写着美好未来。陈志远